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无限破产危机-第25部分
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所有人面面相觑，似是意识到情况不妙。
怔愣间，一群警察涌入公司，“公司老板一早到公安局自首了，请大家配合我们的工作，接受调查。”
好端端的，老板干嘛自首？
工作人员呆若木鸡，以为这些人在开玩笑。
然而警察不由分说，将员工全部带走，其中包括一脸懵逼、只差五天就能离职的许晓安。
**
xx理财暴雷！
又一平台暴雷，线上理财还能买吗？
平台暴雷后，投资者们该如何维护权益？
……
网络上讨论的热火朝天，说什么的都有。
其他人只是看热闹，购买了平台理财、取不出本金的投资者们已经快疯了。他们顾不得上班，一窝蜂冲到警局报案。
麻烦的是，这是线上理财。投资者五湖四海，遍布全国各地，维权十分困难。
一时间，人心惶惶。
有些胆子小的怕自己所在的平台也出事，忍不住申请提现。这样的人多了，造成挤兑，又有好几家p2p公司资金紧张，出现流动性困难。
线上理财公司纷纷出公告，宣布打款延期。
然而越是这样，投资者越是恐慌。
随着时间流逝，眼看即将造成踩踏效应，就在这时，警局给出调查结果。
为什么xx理财会逾期兑付，无法偿付投资者利息本金？事实上，真正合规的p2p根本不存在挤兑概念。
借款人在平台上发布借款标，投资者进行竞标，向借款人放贷。
到期后，借款人偿还本息，投资者获利，交易顺利了结。
若借款人经营有问题，到期无法正常偿还，投资者资金被套，平台应该代替投资者向借款人追债。
在这个过程中，平台只是中介，不参与交易。
那么，为什么xx理财会暴雷？
其实本质原因是操作违规。
xx理财既没能力找到那么多符合要求的投资标的（合适项目），又没足够的风控能力甄别投资标的优劣（比如癌症病人骗贷），吸收的资金那么多，怎么办？
老板选择虚构投资标的。
没有优质企业？虚构一个。
没有合适项目？虚构一批。
到最后，20亿的盘子，15亿是假标！
假标的危害很大。没有真实借款人，利息就得平台自己出。
当本身资金不足以支付这笔费用时，平台不得不再发新标，不惜一切代价，借新资金归还前一批投资人。
这就成了借旧还新的庞氏骗局。
当新筹集到的资金不足以偿还过去的欠款时，公司资金链断裂，平台暴雷。
调查结果出炉，有人喜有人忧。
“我投资的平台是国企背景，肯定正规！行了，没事了，都散了吧。”
“我所在的平台标的很少，每次出现都需要抢，肯定没问题！”
“照这么看，出现挤兑效应的都不太对劲？怎么办，我投了50万啊！”
“完犊子，我放了一百多万在线上理财……里面不仅有我的钱，还有亲戚的钱……”
“妹的，十万块钱计划分散投资。结果买了三家p2p公司理财，三家全部发公告，说什么资金紧张，推迟打款。早知道就不贪这小便宜了！老子省吃俭用，辛苦三年才存下的钱，眼看都要打水漂………啊啊啊啊啊，太倒霉了！”
“都傻了吧？像我只投开业半年的p2p公司。就算是骗局，怎么也能撑个一年半载，预留了足够的时间跑路。”
“楼上别得意。据我所知，有家p2p公司开业三个月，平台失联，老板跑路。只要你继续玩，指不定什么时候轮到你。”
……
这个夏天，注定鸡飞狗跳。
6月到7月，短短两个月时间，150家p2p公司出现提现困难、老板跑路、平台失联/倒闭等问题。
有些平台决定清盘，花三个月、六个月时间有序退出行业。虽然延迟打款，但起码本金付清，利息按照约定偿还。
更多的投资者惨遭血洗，一夕之间从中产阶级沦为贫困阶级。
卖房投资、借贷投资赚利息差、把亲朋好友拉到平台一起赚钱……无数人为自己的一时冲动付出了惨痛代价。
作者有话要说：
资料来源于度娘。
投资p2p很危险的，慎入。
**
从2018年6月至2018年7月中旬，短短50天，有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题
x付宝曾经也有类似的产品，利率5％…6％，它算是比较靠谱的，因为这个平台拥有庞大、优质的客户群体。
芝麻信用给所有客户评分，分数高的可以多借钱，分数低的少借或不借。
吸收到的资金用来给花呗/借呗放贷。吸储成本6％，放贷收益10％…15％，因为量足够大，利息差足以cover人工成本，还有的赚。
第四十九章 金融陷阱9
张萍在家里看电视； 对于外界的动荡丝毫不知。还是妹妹张蓉给她打电话，才得知p2p平台暴雷。
电话里，张蓉千恩万谢； “以前不懂p2p是什么； 差点被它骗了。幸好发现及时； 提早收手。”
“过去还觉得馨馨说话冲、性子直，如今才知道； 忠言逆耳。馨馨是明白人； 不想亲戚被坑才说实话。结果我一点不领情； 还生闷气，真是太对不起她了……”
“帮我跟馨馨说声对不起； 改天我再请你们吃饭； 算是赔礼道歉。”
张蓉的态度无比诚恳； 话里话外充满感激。
听完，张萍彻底懵了； “等会儿； 怎么回事？好端端的，你干嘛给她道歉，还请她吃饭？”
“还不是那个什劳子p2p平台、线上理财！”张蓉怨气冲天； “安安工作的那家出事了，其他公司也好不到哪里去，足足有100多家破产！”
“我们发现苗头不对，收手早； 总算没亏钱。可是老袁贪图十天利息，没来得及把钱提出来； 这些天快急疯了。”
“安安递了辞职申请，结果经理吩咐她留下交接工作； 也没走的掉。现在公安局在调查，不知道之后会有什么说法。”
张蓉越说越懊恼，“要是馨馨提醒的时候我们听进去了，根本不用遭遇后面这些事！”
老袁是她家远房亲戚。虽说之前通知了，让把钱全部提出来，不听是他的问题，可追根究底，为什么老袁会接触p2p，把钱投进去？还不是被安安忽悠了！
因此，张蓉无法置身事外，得跟着操心劳神。
一想到原本不用被坑，悔意铺天盖地、席卷而来，几乎压的她喘不过气。
啥？p2p公司破产了？
老袁被骗了钱？
馨馨说的都是真的？她才是最聪明、最理智的那一个？
一时间，张萍怔愣住。
**
虽说何馨坚定信念，始终不碰p2p，但各个平台暴雷依然对她的生活产生了影响。
陪顾客看房，约好一个星期后签约，两天后，顾客慌慌张张给她打电话，“合同签不了了！”
“朋友介绍我买p2p线上理财，我看新人有特别福利，投资期限也不长，才一个月，年化利率有12％，就把首付都投了进去。”
“谁知从昨天起客服失联，平台登录不上。公司肯定出事了，等我把钱拿回来再跟你联系！”
对于顾客的不幸遭遇，何馨表示无限同情。
挂断电话，她望着手机，颇为无语，“都要买房了，还拿着首付款瞎折腾，这些人到底在想什么？”
该不会都信了“p2p产品和银行理财一样安全”的鬼话？
摇了摇头，她打算喝口水，休息会儿。
角落里，同事们聚在一起讨论。
马尾辫姑娘吐苦水，“这年头骗子太多了！”
“我投的xx贷，声称国企单位，还上过电视，结果说倒闭就倒闭！”
“公安局抓人，调查后发现国企背景是假的，上电视是因为公司出了钱做宣传，放出来的优质标也是假的。”
“我真是不知道还能说什么。”
戴了眼镜的西装男面色阴沉，“我投的xx创投也出了事。”
“说什么项目盈利未达预期，资金周转不灵，本金不一定能收回来。目前平台正在追债，预计半年能收回资金。”
“说是半年，谁知道以后会不会变一年、两年？国内的p2p太不靠谱了！”
栗色波浪卷姑娘脸色惨白，嘴皮子哆嗦，“我家最开始试水投一万，三个月，本息按时到账。接着投五万，半年。第三次投十万，半年。”
“连续三次都没事，我妈彻底信了。她把家里的一百多万拆迁款拿去买理财，结果平台老板卷款携逃，钱根本拿不回来！”
说到最后，栗色波浪卷姑娘一副哭腔，“一百多万呐！要不是拆迁，我们家哪儿存的下这么多钱？”
“现在资金被套的死死的，全完了！”
“过两天我打算辞职，跟我妈一块儿去外省报警，等警察给个说法。”
“也不知最后这一百多万能追回来多少……”
闻言，马尾辫姑娘、西装男多多少少有些不自在。
同事为什么会遭遇这种事？还不是他俩热情推荐？本想一起发财，不料最终一起被坑……
两人齐齐叹了口气——良心受到谴责，整个人倍觉煎熬。
**
傍晚，何馨回到家。
张萍热情地迎上来，“回来啦？妈给你做了好吃的，趁热吃！”
何馨动作一顿。
自从她在阿姨家直言不讳，她妈已经很久没给她好脸色看。每次见到她都一脸愁容，像是不知道拿她怎么办。
“有什么喜事？”何馨问。
“p2p连环炸，算什么喜事！”张萍唏嘘不已。
“今天天气好，我去茶馆逛了一圈。你猜怎么的？我过去一看，嚯，那个惨的呀！几乎没人幸免！”
“有两人只信银行、只存定期存款，侥幸躲过一劫。其他人棺材本亏光不说，还欠了一屁股债！”
“幸好当时你把我拦下了……”
至今回想起来，张萍仍心有余悸。
何馨：“我说的一直是对的，可你从来不信。”
“之前着了魔、铁了心要买p2p，我费了多大劲才把你拦下？”
“拦了一次不够，之后还要提第二次、第三次，不让又要生气。现在你再看看，这都是什么好东西！”
张萍讪笑着表示，“新玩意儿，刚开始接触，不太懂么……”
何馨不客气道，“不懂就别瞎折腾了！以后把钱往外扔的时候，能不能听听我的意见？”
“一定听。”张萍忙不迭做保证。
何馨：嘴上答应的好好的，一个没看住，又会搞出幺蛾子。
她面无表情，显然不信。
“是真的。”张萍无比庄重，像是下定决心，“妈想了想，觉得这几次你说的都对。你比妈厉害，以后妈都听你的。”
何馨：我不厉害，只是踏踏实实过日子，从来不妄想发财。
不过她妈能有这觉悟，她十分欣慰。
想必会有所长进，不会再像以前那样，看见陷阱就迫不及待踩上去。
**
回到房间，刚坐到床边，西装小人突兀出现，“我要走了。”
看见云珞，何馨微微有些晃神，“你还在呀？”
云珞，“……”
早就跟宿主绑定，她能上哪儿去？
见小人抿着唇，一副不太高兴的样子，何馨连忙改口，“我的意思是，好久不见。”
云珞：“因为宿主把所有事处理的很好，不需要别人帮忙。”
金手指被迫失业，全程围观宿主发威。
“不能那么说。”何馨神情说不出的严肃，“要不是你告诉我，我妈买了收藏品，说不定家里破产我还被蒙在鼓里。”
“我始终记得你帮过我，也非常感激。”
云珞心想，她之所以会出现，或许是因为程序认为，宿主不该被拖累。
她兢兢业业工作，认认真真生活，该有个好结果。
“我觉得你活的挺明白的，没什么临别谏言需要告诫。”云珞说。
何馨自嘲地笑了笑，“摊上那么一妈，不活的清醒点，这家早垮了。”
云珞沉吟片刻，缓缓道，“如果公司上市，股权变成股票，可以随时买卖，建议你留着别卖。”
云珞：“好公司具备成长性。将来光是分红，就够你吃、够你喝。”
“恩，不卖。”何馨说，“我考虑过，反正股权是白送的，留着呗。”
“祝你前途似锦，一生顺遂。”话音刚落，云珞消失不见。
何馨握紧拳头，像是在承诺，“会的。”
**
【番外】
三个月后。
x市旅馆。
双人间里住着一对父子、一对母女，还有对夫妻。房租六人平摊，都打地铺。
老人五六十岁，儿子二十多岁，正是老金跟他的儿子。
“爸，忙了一天了，你先休息会儿吧。”金宏文低声劝说。
“我怎么睡得着觉！”老金着急上火，嘴里起了好几个泡。
“其他人相信我才跟着我买p2p线上理财。结果呢？老板一声不吭跑路，钱都被卷走了！”
“我现在都顾不上心疼咱家的钱，满脑子都是亲戚朋友的钱该怎么要回来！”
金宏文不敢再劝。
父亲一生都很正直，从来没有对不起任何人。老了老了，遇上这事，亏欠一堆人，还都是交情好的，他的心里一定不好受。
……怪谁呢？还不是只能怪他错判形势，进错行业，连累家人？
金宏文分外自责，“爸，这事不用你操心，我一定向警局讨个说法。你年纪大了，身体也不好，先回去吧。”
“不成！这事一天没出结果，我一天不能安心，就在这儿等着。”老金固执道。
金宏文叹了口气，无可奈何。
瞥了眼左边，那是对母女。母亲二十七八多岁，女儿才四五岁。
听说这位是全职太太，背着丈夫把家里的房子卖了，然后把得来的两百多万分别投入六个p2p平台。
结果遇上连环炸，所有平台全部暴雷。
丈夫得知后，气的要离婚。
妻子自知理亏，带着女儿不远万里，跑来公司注册地等消息——如果能把钱讨回大半，丈夫也能消气不是？
右边的夫妻是生意人，原本好端端做生意。虽说每天起早贪黑，非常辛苦，可每年也能挣十几、二十万。
自从某天捡到p2p宣传纸，一切都变得不一样。
筹集资金，借给有资金需求人群，这不跟民间放水钱差不多？年化24％的利率十分合理，不算太高。
夫妻俩一合计，决定收手退休。反正房子买了两套，手里有一百多万，省着点够花了。
万万没想到，老板会跑路！
奋斗半辈子的成果全打水漂，两人心如刀割，又不知怎样才能把钱追回来。只能天天到警察局门口静坐，等待警察给出调查结果及处理方案。
类似的人还有很多。
每天足有两三百人在警察门口静坐，焦急不安等待。
有人等不下去，认输离开。
也有新人加入，急切地盼望把钱拿回来。
……他们中间的一些人原本是中产阶级，不用过苦日子。然而一念之差，愣是把一副好牌打的稀烂。
作者有话要说：
p2p的变种，钱宝网。
玩法是这样的：当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。
同时钱宝网也是一个微商平台，微商店主也可以入驻钱宝网，钱宝网承诺开店只需要缴纳2万元的抵押金，如果未来店不做了，这2万元还可以退回。
这个网站运营了四年，最后玩不下去，老板自首。
消息传出来后，很多会员不相信，还主动帮网站辩护，说别人造谣，老板是好人。
#入戏太深#
第五十章 金融陷阱10
投资者有家不能回； 公司员工也没好到哪里去。
在焦急不安的等待中，公安局发出公告，要求p2p平台涉嫌非法集资的行为人将自己在该公司工作期间获得的工资、提成、奖金等收入； 全部退缴至指定账户。
上至部门经理； 下至业务辅助人员； 或其他为吸收资金提供帮助的人员，全部包括在内。
这下； 所有人都傻了眼。
“凭什么？！”有人怒吼； “我的钱也被骗了！我也是受害者！”
警员表示：“你被骗二十万； 但唆使上百人购买理财，涉案金额高达三千万。”
“如果涉案人员积极配合； 主动退赃退赔； 真诚认罪悔过； 可以考虑从轻发落。”
“那么不配合……”
后面的话警员没有明说，不过想来也不是什么好话。
“警察同志； 我半个月前就已经辞职了！”许晓安极力撇清干系。
警员翻了翻资料； 表情耐人寻味，“在公司工作了两年，恰好在平台倒闭前辞职？这些年业绩不错； 你可算不上情节轻微，也不能免除处罚。”
许晓安又气又急。要是表姐提醒时就离职，这会儿平台出问题，怎么都扯不到她身上。
可现在； 就因为辞职时没坚定立场、马上离开，隔三差五被喊到警察局配合调查！
听对方话里话外的意思； 就算愿意配合，主动退赃退赔； 也只是从轻发落，而不是免除处罚……
涉案人员众多，调查持续了很久。最终，许晓安退还了所有非法所得，档案上还留下黑点，以后任何考试政审都过不了。
得知结果，许晓安眼前一黑。
她怎么都没想到，自己眼中福利优渥、工资超高的“好工作”，居然会把她推向这样难堪的境地。
“只是认真工作而已，到底做错了什么？”许晓安抱头痛哭，“我也被骗了啊！”
可惜，不管她说什么，一切已经无法挽回。
**
三年后。
冻结平台剩余资金，将平台自有资产拍卖、变现，向故意拖欠不还的老赖追债，严重情况提出诉讼……
司法机关通过种种渠道追击资金，最后终于追回一部分。
等到工作告一段落，正式进行资金清退。
历时三年，最终退款比例33％，员工、理财师、刑案被告人、未参加信息审核登记的受损集资参与者（=未报案）不在清退范围之内。
消息一出，有人喜有人忧。
有人说，等了这么久，才退三成，太少！
也有人喜出望外。本以为这钱肯定拿不回来了，能退就是好事。
更多的人喜忧参半。钱回来一部分是好事，可……那些被自己拉进坑的亲戚/朋友/熟人该怎么办？
平白无故害人家亏了一大笔钱，以后见面怎么好意思打招呼？
当然，也有人不用考虑这个问题。因为平台刚出事那会儿，亲戚朋友就断绝关系，再不往来。
对于某些人而言，金钱上的损失还是小事，心理上的打击更重。亲戚的非难、朋友的指责、自身的内疚，使得他们郁郁寡欢。
有些人甚至不幸离世，到死都没等到结果。
**
有人在地狱挣扎，也有人不受牵连，安安稳稳过自己的小日子，比如何馨。
因为勤奋工作，每个月收入颇高。工资一拿到手，立即把房贷还掉，其余全部存银行。
生活虽然枯燥乏味，但胜在安稳。房贷越来越少，存款越来越多，安全感十足。
再加上周围同事很少有人像她一样热爱工作，每年年末，何馨都会收到公司的股权奖励。
逐年积累，眼看已经万分之五。
再加上这些年房企高速发展，每年净资产收益率超过30％（净资产收益率=净利润/净资产）。短短五年时间，公司的市值就从10亿升至40亿。
今年年末，公司预计盈利13亿。（40*0。325=13）
听说领导专门开过会议，决定拿出净利润的30％分红。
而她拥有万分之五的股权……
13亿*0。3*0。0005=0。00195亿＝19。5万。
也就是说，光是每年拿到的分红，已经超过一年工资。
“难怪云珞说，好公司具备成长性，将来光是分红就够吃够喝。”何馨发出一声轻叹。
**
“公司通过审核，终于能上市啦！”消息刚出炉，瞬间传遍公司上下。
“太好了，以后咱们就是上市公司了！”有人击掌庆贺。
何馨分外不解，“公司上市，跟咱们有关系？”
“这你就不懂了。”一名销售员神秘一笑，“上市公司股权可以买卖。新公司上市，价格还会被爆炒一波。”
“你想想，公司市值40亿。如果被炒到100亿，咱们手里的股权身价倍增，也能跟着翻2。5倍！”
“到时候，拥有万分之一的股权就是百万富翁（100亿*0。0001=100万），拥有千分之一的股权就是千万富翁（100亿*0。001=1000万）。”
何馨：可是我从来没想过买卖股票。
她十分纠结，像是遇到了世纪难题。
犹疑间，公司提交文件，办好手续，正式上市。
要不上市第一天，就把所有股票卖掉算了？何馨脑海中一度闪过这样的念头。
后来狂翻资料，恶补股票知识，才明白到底是怎么回事。
上市前，公司市值40亿，股东都是按百分比算股权。
上市后，公司市值还是40亿，股东拥有的股权全部换算成股票。
若发行价格20，总股本2亿，她持有万分之五的股权就是2亿*0。0005=10万股股票。
公司上市后，有可能被�
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