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大唐君羡-第18部分
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这种方法其实是一种综合了后是不同朝代钱庄的方法来运行的方法，这种方法能够起到间接的把金银货币化。而金银密度高，价值也很高，这样反而运输和保护成本反而更低了，让那些长途的商人能够省下很多运输和保护成本。
而在唐朝，金银并不是流通的货币，只是作为一种贵金属而已。可是这种贵金属在独孤小姐的计划里面，却承担了一种叫做“支票”的用途。只不过，这种支票是不记名的，并且只能够在金银没有真正货币化的时代才能够使用。而到了唐朝中后期，一种叫做“飞钱”的东西出来之后，这种金银的实物支票反而被非金银的飞钱所替代。
不过虽然独孤小姐的计划还是有一定的漏洞，并且盈利模式比较单一，只能够靠着兑换货币来获利，可是难得的是这个独孤小姐能够有这种想法啊。古代做生意，大多数人都是做实物的生意，也就是实业。而这个独孤小姐居然想到了做金融业，让李君羡能不吃惊吗？因为最早的钱庄还是在宋朝出现的，可是这里是唐朝，就有人想出了钱庄这种东西，看来古代人不能够轻视啊！
“哎，原先历史上，独孤彦云的死，让华夏损失大了！”李君羡在心里叹口气说。
李君羡用屁股都能够想到，原先的唐朝，因为独孤彦云的过早离世，结果独孤小姐没有了家人的帮助，无法经营商业。最终独孤小姐的结局是怎么样，李君羡也不知道。可是独孤小姐既然有这个钱庄的想法，那就是金融业的最开始。可是独孤彦云过早的离世，让给独孤小姐的商业计划无法开展，结果造成了一个金融业开始萌发的契机就彻底没有了。
可是独孤彦云现在没死，而且独孤小姐也偏偏遇到了李君羡这个熟悉金融行业的人，那就是王八看绿豆了――对眼。独孤小姐这个方案很不错，李君羡肯定是要支持的。甚至，李君羡还要帮助独孤小姐发展壮大，这样才能够让金融业更早的萌发起来。而金融业能带动很多行业的发展，甚至能够影响一个国家的综合实力。不为了别的，就为了发展国家的综合实力，李君羡都要支持独孤小姐开创一个钱庄，甚至是大钱庄。
而某种程度来说，独孤小姐的价值比独孤谋这个未来的驸马爷更大。独孤谋只是一个将军，并且战功也不足以记载道历史上，他能够留名还是因为老婆是一个公主的原因。可是独孤小姐的金融理论，却可以影响无数代人，从这点来说就是独孤小姐的实用价值比独孤谋还要大。
“历史啊，究竟是我改变了你，还是你借我这个穿越者的手来纠正你的错误呢？”李君羡心里难免想到。
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第61章 独孤小姐的钱庄计划（二）
“哼，这个也没有什么啊！”李君羡故意鄙视说道。
“你说什么？这可是本小姐想了很久才想出来的方法，可以以钱来生钱，比起很多行业都要省事很多，你居然说没有什么？”独孤小姐说。
“这种办法我随时都能够想到很多，你只是从帮助别人兑换金银和铜钱，让打商贾能够省下一些成本。而我还有很多好的点子，几乎每一个都能够赶超你的这个所谓的‘金点子’。”李君羡说。
“哼，你能有什么金点子？你这个四肢发达头脑简单的小白脸。”独孤小姐小声喃喃道。
旁边的独孤谋也十分好奇，他可是听了父亲讲了很多关于李君羡的事情，都是吹捧李君羡怎么在战场上杀敌，立功，创造了多么辉煌的战绩。可是现在李君羡居然说有赚钱的金点子，并且还要超越自己姐姐的点子，独孤谋也当然非常好奇了。独孤谋已经认为姐姐这个赚钱的方法已经非常厉害了，能够向别人不敢想，通过兑换货币来赚钱，这个方法是别人没有想到的。可是李君羡居然说什么能够想出更好的，即使独孤谋也不太相信。
“你听了我的赚钱方法，那你也说说，你的赚钱方法是什么？如果你一个大男子，想出的办法还没有我这个小女子强大，那你就不要怨我鄙视你！”独孤小姐淡淡的说。
李君羡无语，自己和这个独孤小姐误会大了呢！独孤彦云想要把这个独孤小姐许配给自己，可是居然一时嘴快，让这个独孤小姐听到了，结果误会了。天地良心，李君羡之前可从来没有见到过这个独孤小姐，更没有什么想要娶她的想法，都是这个独孤小姐心里自己臆测的。现在结果见了面，独孤小姐就是一阵的反感。现在李君羡还想要和独孤小姐合伙做生意，那以后可就有些难了。
“独孤小姐，我能够获得什么好处？也就是说，如果我说了我的赚钱的方法，你能够给我什么好处？因为这个方法也是和你的所谓金点子一样，是靠创意吃饭的。如果我说了，那让别人听了去，那不就是可以用来赚钱了吗？所以，你能够给我什么好处？如果没有好处的事情，我可不干！”李君羡也说。
独孤小姐嘴唇像是能挂起酱油瓶一样，说：“你李君羡堂堂一个大将军，居然整天算计这些商贾的事情，你不怕丢人啊！现在你李君羡将军可都是全长安城里面著名的人物，如果让别人知道你李将军在这里和一个小女子计较一个商贾的事情，恐怕很多人都会对你失望了吧？”
“没事没事，在商言商，何况经商和打仗是有共同的地方的。”李君羡说。
“有什么共同的地方，请李将军不吝赐教！”独孤谋赶紧问。
独孤谋现在既然已经被充军了，那当然想要询问一下指挥作战的方法了！按说现在大唐名将很多，可是独孤谋却见不到，无法请教。可是李君羡现在既然见到了，并且刚刚歼灭完了四万突厥人，是公认的不亚于各大名将的人。而李君羡居然说到了经商和打仗的共同点，这个就十分令独孤谋好奇了。
在一般人眼里，商人和将军是两种绝对不同的职业。而将军属于朝廷官员，是属于社会地位很高的武官，尤其是唐朝的武官，社会地位甚至比文官高一筹。可是现在军官这种职业居然和公认的贱业商人有共同之处，这个理论很新颖啊！独孤谋也想借着这个机会，向李君羡请教一下兵法方面的问题。
可是，李君羡哪里会什么兵法啊！他真正的水平也都是些理论上的东西，还都是看电视剧电影学来的。虽然歼灭了四万蒙古人，可是那都是在突厥人不知道他的战术情况下才能够获得的。并且唐朝的军事装备科技远远超过突厥人，突厥人也没有重甲骑兵，所以李君羡其实是在以文明科技的力量来压倒突厥人。如果在科技水平相等的情况下，李君羡恐怕还是要跑路了。如果用一句话来形容李君羡，那就是说李君羡只能够打顺风仗，专门欺负那些科技水平落后的敌人。可是别人不知道啊，所以都以为李君羡是一个名将呢！
李君羡刚才的商人和将军的理论，也只是随口这么一说而已，可是现在独孤谋居然十分诚恳的向自己请教，这个让李君羡有些坐蜡了。李君羡总不能说自己是一个水货，刚才纯属乱说的吧！如果真的这么说了，那李君羡好不容易用战功换来的名声，那也就要毁了。
不过，李君羡还有李君羡的歪理，他自然会给出一个解释的。
“独孤兄弟，其实呢，将军和商人是有共同的地方的。你想想，一个将军，要选择出一定人数的士兵，然后去打仗，这些士兵其实就是本钱了。而去战场上杀敌，如果能够杀敌远超过自己的士兵，那就是赚了。虽然我也不愿意，可是也不能不承认，战场是会死人的。如果敌人的死亡人数，或者是敌人的质量都比我们高，我们相对的能够杀敌更多，那就是我们赚了。就好比这次，我杀死了四万突厥骑兵，这就是一次大赚的案例。如果我灭杀的四万汉人的步兵，那恐怕战功也不会如此显赫了。军人的关键是以最小的伤亡，来换取最大的成果。而商人的关键就是，以最小的成本，换取最大的利润。所以，我说这两者是相通的。”
独孤谋听后，还真的以为是这么回事，连忙说：“李将军，你如果去经商，那恐怕也能够赚得盆满钵满啊！”
“哼，算你能够瞎扯。你不应该去当一个武将，你应该去当一个文官，这样才对！不过，现在还是赶紧说说你的所谓赚钱金点子吧！看看是你的方法好，还是我的方法好！”独孤小姐催促道。
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第62章 独孤小姐的钱庄计划（三）
“独孤小姐，我到底有什么好处？我们军人既然和商人一样，都是要用最小的成本来博取最大的好处，没有好处的事情我可不干啊！”李君羡说。
“哼，小气！”独孤小姐暗骂。
独孤小姐最终还是没有按捺住好奇心，主动说：“只要你说的方法好，我也可以用来经营，并且给你份子。我可以给你五成，你出主意我出钱，我们一起经商。”
“好，就这么说定了！”
李君羡等的就是这句话，他想要和独孤小姐这个商业才女一起经商。先不说独孤小姐是独孤彦云的女儿，就说他的商业思维，就足以让李君羡和他合作了。敢想别人不敢想的金融业，居然还能够想到通过兑换货币，并且能够让商户把铜钱兑换成银子来方便运输，这个就十分了不起了。所以，和一个商业天才合作，那是多半不会亏本的。
“独孤小姐，我的方法就是，吸收存款，然后去放贷！”李君羡说。
“吸收存款？然后放贷？什么意思？”独孤小姐问道。
“吸收存款，就是把别人的闲置资金给收集起来，然后统一借给那些需要借款的人。现在百姓手里虽然没有多少钱，可是那些王公贵族手里有很多的钱，可是他们放着不花也不是一个办法啊！他们都只能够把那些铜钱埋在地下生锈，而花费不出去。而我们就是把这些钱收集起来，然后借给需要的人。比如说大商家，他们需要借款来扩大生意，或者是临时的拆借也有可能。不过，我们可以收取利息的。还有，一些农户因为生存不下去，可能需要卖儿卖女。而我们可以借款给他们，让他们把这个难关度过了，他们就不用卖儿卖女了。”李君羡说。
其实李君羡这个方法和后世的银行经营模式差不多，都是吸收存款，然后放贷的。不过，李君羡把这个方法弄到了古代，所以就十分先进了。
“你这个方法也没有什么啊！现在不是有很多质库了吗？他们都可以拿东西去抵押，然后换取钱财啊！”
所谓的质库，也就是后来的当铺，而李君羡可是知道古代的当铺有多么黑啊！李君羡曾经跟一个导师研究过古代的经济史，他曾经看到过一篇关于古代当铺利息的文章。古代当铺的利息很高，利息之高足以让后世那些号称高利贷的人感到自愧不如。即使是唐朝这个对当铺利息做了严格控制的朝代，唐朝的当铺月利息也达到了百分之十。也就是说，唐朝的年利率高大百分之一百二十了。从唐朝的当铺借走了十个铜板，一年后就要还二十二个铜板。这么高的利息，足以让无数遭遇到了困难的农民破产。一旦还不起，那农民只能够卖儿卖女，甚至是把土地卖掉。这些高利息的当铺，也是土地兼并的其中一个原因之一。
而李君羡想要的是，就是把这些高利息的当铺打垮，然后对于普通农户使用的是后世银行贷款利率，不够也可以高一些，达到后世银行贷款利率的一点五倍就行了。相对这个时代的低利息，足以让无数农户喘口气，让他们不至于要卖地。而土地兼并不严重，那就足以让农民生存更久，不至于一有什么天灾就卖儿卖女，甚至来一次农民起义。
可是独孤小姐没有那么伟大的情艹，他现在只是在考虑李君羡这个方案的可行姓。独孤小姐认为，这个方法是可行的，可是这里面有很多问题还是值得商榷的。
“李将军，这个方法有很多问题。最重要的是，我们凭什么能够获得别人的存款？别人凭什么把存款存进我们这里呢？还有，如果那些借钱的人无法还清了怎么办？我们即使把那些欠债的人给卖了，也换不清他们借的这笔钱了，那我们怎么办？”独孤小姐问道。
“啪啪啪啪！”李君羡难得的鼓起掌来。
“独孤小姐果然是女中丈夫，居然一下子就想到了这个计划里面的问题。这两个问题可以说是我这个方案里面最核心的问题，也是最关键的。如果没有人存款，那就会造成没有钱借贷，我们就要走向和典当行那样的情况。而如果别人还不起了，我们就亏本了，所以这个问题也是要解决的。”李君羡也说道。
“那你说啊！你有什么办法呢？”独孤小姐问道。
“这个问题很简单！第一个问题，也就是存款的问题。我们可以让那些拥有闲置资金的人存款进来，然后不但不收取保管费，反而还给予他们利息，那我们不就是能够吸收到大量的存款了吗？”李君羡说。
“这怎么行？如果不收取保管费，那我们吃什么啊！”独孤小姐说。
“谁说我们没得赚？我们给予那些存款的人千分之三的利息，让他们把钱存进来。可是，我们还可以把这些钱以年息百分之十的条件，贷款给那些需要钱款的农户，这样让他们可以渡过难关。你看看，一个是千分之三，还有一个是十分之一，这里面的区别大了，我们就是这么赚钱的。”
独孤小姐马上明白了这里面的问题，不过他还是书：“给农户贷款才百分之十的利息？你确定这是年息，不是月息？”
可是李君羡却大义凌然的说：“我们作为一个有良心的商人，怎能够太过贪心呢？我们主要不是盈利，而是造福大唐天下百姓，让大唐天下百姓能够度过难关。只要天下百姓能够渡过难关，并且我们也能够维持有一些微薄的利润，那我们何乐而不为呢？这不就是商人的利，和读书人的义相结合吗？”
独孤谋看向李君羡额眼神彻底变了，他没有想到李君羡不但是一个纵横沙场的将军，还是一个悲天悯人的慈善家。并且，能够把商人的利，和儒家的义相结合，这个是多么难得的啊！
而独孤小姐看向李君羡的眼神也有些不同，暗想：“这个家伙也不是那么讨厌的！”
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第63章 独孤小姐的钱庄计划（四）
“可是，如果那些贫困的农户还不起，那我们该怎么办？如果他们还不起，我们总不能够按照那些典当行的要求，把土地给收走了吧？这个和李大将军的高尚情艹不符啊！”独孤小姐问，还是特地在高尚情艹这几个字上面加了重音，意思谁都明白。
李君羡当然不怕，他就说：“其实，也不是所有农户都是因为贫困而造成穷困的。其实，也有不少是因为太过刁钻，结果因为懒惰而无所收成。不过，我相信这种人是少数，绝大多数农户都是诚实守信的。当然，我们也要预防那些刁钻的人。我们在借款前就要调查，了解一下那些借款的人平实的为人处世，还有道德品质如何，更要了解信誉如何。如果是那些信誉差的人来借款，我们当然不能借款啊！当然，我们也不是不收抵押的，即使是农户贷款，也要有抵押的。不过，我们的利息很低，如果他们还不愿意还款，那我们也没有办法了。我们可以选择一些真正的有困难的农户，给予他们延长还款期限，如果他们还是还不起，那我们也不可能做一个烂好人，当然要没收那些抵押的土地啊！”
李君羡这个方法是从源头就提防那些呆账坏账，这样虽然不可能绝对的预防，可是也能够达到一定的效果了。并且，李君羡他的钱庄也不是彻底没有抵押的，而抵押的东西应该就是土地房产为主了。李君羡能够为那些真正的贫困农户做的也就是降低利息，还有延长还款期限。如果经过了这两个都还不起，那李君羡也只能够做一回恶人，把那些抵押的土地收走。因为每个时代都有每个时代的规矩，这个时代你不能够做烂好人，因为李君羡他们是要盈利的。而古代的兼并是大势所趋，李君羡也只能够延缓这个趋势，而很难彻底根除。所以他既然能够给那些贫苦农户一个机会，那已经是仁至义尽了，如果那些农户实在是还不了，那李君羡也没有什么办法了。
“李将军，你这个方案是可行的！不过恐怕我们也是需要大比的投资啊！因为一开始，存款的人还不算很多，我们的这个钱庄信誉还不够，所以存款的人少。而需要借款的人肯定很多，因为现在天下刚刚太平，很农户需要恢复生产种田，需要购买种子耕牛，这些都是需要钱的。而我们一旦开了钱庄，再加上这么低的利息，恐怕借款的人会蜂拥而来。李将军，你有办法解决这个问题吗？”
“这个问题简单！独孤小姐，你不会以为这个钱庄是我们就能够玩得转的吧？实话告诉你，即使是我这个皇帝陛下的宠臣，也恐怕无法罩得住这个钱庄。我们恐怕还要吸收更多的人，让更多的人来投资我们这个钱庄。我们可以分一部分分子给他们，让他们花钱来投资，这样我们可以获得大量的钱财。并且，这个钱庄关系到了天下百姓的幸福，恐怕皇帝陛下也不会坐视不理。所以，我有信心说动皇帝陛下让朝廷也投入一部分钱，来投资这个钱庄。我们虽然只是占有一小部分，可是这里面的经济利益和政治利益不可小看啊！”李君羡说道。
独孤小姐也明白了，李君羡这个方案是把更多的人绑在自己身上，通过这个钱庄，可以让很多人和自己站在一条船上。并且，如果能够说动李世民，让国家也拨款一部分，这样可以让这个钱庄成为一个公私合营的企业姓质。而这种情况下，朝廷肯定会多多照顾这个钱庄，因为这个钱庄关系到了天下农户的恢复生产问题。这个钱庄一定程度能够提高百姓的抗灾能力，让百姓不至于为了一点点的灾害就卖儿卖女。李世民作为一个顶级的政治家和皇帝，当然不会看不到这一点，所以李世民让朝廷投资是一定的。如果国家不投资进去，恐怕李世民还不放心啊！
“独孤小姐，你还有什么要问的吗？”李君羡问道。
独孤小姐摇摇头，说：“没有了！李将军，你居然能够把赚钱和做善事结合起来，你可真是一个‘好商人’啊！这点，我自愧不如。李将军，你可是个君子啊！”
李君羡听出了独孤小姐的话，那是再说自己是一个伪君子啊！李君羡居然把自己赚钱和帮助贫困农户硬是扯到了一起，这个绝对不是什么君子行为。可是李君羡的话却令人无从反驳，因为李君羡确实是降低了农户的压力，恐怕即使是那些满口仁义道德的人都无法反驳。唯一能够反驳的就是李君羡最终还是以赚钱为目的，可是却不能够说他唯利是图了。
“损人利己，这是缺德的。而损己利人，这是愚蠢的。损人不利己，这是脑抽的。而利人利己，这才是智者所为。我也算是一个智者了！”李君羡说道。
独孤小姐听到了李君羡那番寓意深远的话，眼睛里面好像有些吃惊，他没有想到李君羡居然能够说出如此寓意深长的话。在这个时代，除了少数将领，大多数都是粗人。就好比程咬金，那更是一个粗人啊！程咬金其实是成为了隋朝的名将之后，才请了老师来给自己补习文化。可是这种人因为学习文化时间太过大了，发展前途不怎么样，所以只是能够做战场一线的武将。可是李靖这种就不同，李靖是从小就是贵族，所以文化程度高，发展前景广大，这才有了大唐军神的称号。而李君羡的身世，这段时间已经被广为流传了，也就是一个原先瓦岗李密下属，然后投靠了王世充，成为了王世充的骠骑将军。之后因为讨厌王世充的为人，所以再次投靠了投靠了李唐。
如果严格来说，李君羡也是一个三姓家奴。可是很奇妙的是，隋唐时期，很多人都是三姓家奴。秦琼投靠过了几个老板，而大名鼎鼎的魏征也是投靠过了五个老板。就连粗人程咬金，也是跟随了好几个主子了。李世民手下的绝大多数武将，都是从别的人那里挖来的。所以，在隋唐时期，投靠过几个老板反而不是什么掉节艹的事情。
而也正是因为这些资料，让大家看到了李君羡并不是一个文化程度很高的人。现在居然能够说出这种要有丰富人生经历还有文化的人才能说的话，让独孤小姐有些惊讶。
李君羡说完就走了，而独孤小姐却在茶台上小声说：“这个李君羡有些意思啊！”
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第64章 兵临城下（上）
在之后几天，李君羡想要去找独孤小姐谈谈那个关于银行钱庄的主意，因为他也是真心想要开一个拥有银行功能的钱庄，毕竟这样不但可以赚钱，还能够帮助百姓。可是独孤小姐却不愿意见他，让李君羡很郁闷。不过没有几天，李君羡就来不及郁闷了，因为突厥人已经开始进攻了。李世民终结了李君羡的假期，让他去帮助�
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