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富爸爸系列:女人一定要有钱-第4部分
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“其实，我并没有赚到很多钱。”我说，“我们只是多年来一直在做这件事。罗伯特的富爸爸一直教育他说：‘你得学会怎么让钱努力为你工作，这样你就不用为钱努力工作了。’他说只要你还在为钱工作，你就没有自由，因为你只有工作才能保证有收入。”
“罗伯特的‘富爸爸’是什么意思？”贾妮斯问。
“富爸爸是罗伯特一个好朋友的爸爸，13岁就辍学养家，后来成了夏威夷最富有的人之一。罗伯特大部分有关金钱和投资的知识都是跟富爸爸学的。
“在罗伯特只有9岁时，富爸爸就开始教他怎么让钱为自己工作的，也正是在那时，我被带进了投资的世界。”
“好吧，你都好几次提到投资了，”莱丝莉有点不耐烦了，“说到投资，我总是很担心，投资是会亏本的！我觉得投资太冒险了，而且也很复杂，有经济头脑的人才搞得明白。我是艺术家，连支票簿都摆不平。我觉得自己根本不可能跟投资扯上关系。”
“投资的事情我总是交给老公处理，”帕特说，“我根本没有这方面的细胞，它太复杂了。连股票经纪人在说什么我都听不懂。” 然后她问：“你炒股吗？炒股可以赚很多钱吧？我老公也炒股，但没赚到钱。”
贾妮斯说：“我手上也有点股票，还有一些共同基金，但我不大关心。是很多年前买的，我一直持有，虽然我也希望一买就升。再说我自己的生意也很忙，没心思再管投资的事儿。”
我静静地坐着，听着。她们都看着我，等着我回答。我字斟句酌地说：“我才说了‘投资’两个字，你们3个就本能地作出了反应。莱丝莉说风险太大，帕特说太复杂，贾妮斯说没时间。你们都在告诉我你们不投资的原因。”
我继续说：“我们先退一步看看。莱丝莉问我怎么能退休，我说靠的是投资。但说得明白一些，我的目标并不是投资，甚至也不是变成富人，我的目标是达到财务独立。从小时候开始，我就知道自己不愿意在经济上依靠任何人—无论是丈夫、老板、父母，还是其他人。对我来说，财务独立就是自由。只要我还依赖别人生存，我就不得自由，就这么简单。对我来说，财务独立的定义是：不用为钱工作，每月流进口袋的钱比每月的生活支出多，这就达到了财务独立。
不止因为金钱（2）
我解释说：“达到这个目标的方法很多，买彩票当然可以算一种，但我觉得自己赢大奖的机会几乎为零。我也没有遗产可以继承，更不愿意为了钱嫁人。”
贾妮斯插进来说：“还记得在健身俱乐部工作的那个埃里卡吗？她就嫁给有钱人了，嫁了个比她大三十多岁的家伙！她的绯闻可不少哦，我都不清楚她跟她老公谁的桃色事件多一些。”
我们都一脸茫然地看着贾妮斯。
“对不起，想到了就说了。”贾妮斯说。
“就像我说的那样，我不会为了钱嫁人，”我继续说道，“有些人做生意可以赚大钱。但是像罗伯特和我，虽然也做生意，但不能保证一定会成功。而且，就算生意成功了，你又想要做多久呢？所以，当我被带进投资的世界时，一下子就着迷了。”
莱丝莉更困惑了：“你看，我刚才还有点明白，可现在我更搞不懂投资是什么意思了。”
我笑了：“我说过，我当时也不懂。老实说，当时还不是投资这个想法让我感兴趣。让我感兴趣的是，通过投资能每月让钱自动流进我的口袋，而且，这样我就不用工作了。就像你说的，莱丝莉，如果要想不再工作，我们就得有很大一笔钱。如果我依靠存款生活，那就得有很多存款。但是，如果购买投资项目，就可以每个月都有钱进账，那么就不需要依赖一大笔现金来生活了。你们觉得有道理吗？” 3个人都犹犹豫豫地点点头。
“所以，重要的是得每月都有稳定数额的钱进账，而不是有大笔的存款？”帕特问。
“是的，”我答道，“这叫现金流。每个月都有现金流进来。”
“那你们每个月需要多少现金流啊？”帕特问。
“问得好！不管我是否工作，每个月都要有钱来支付生活开销，并且还得有点富余，就这么简单，一开始就是这个目标。用于投资的资产每个月都可以带来足够的现金流，让我生活得还不错。这一点为什么重要呢？因为从这一天开始，37岁的我自由了。从这一天开始，我不用每天出现在办公室，不用再放弃自己喜欢的事情，不用再听老板的使唤了。从这一天开始，我不用在经济上依靠任何人了。我自由了，可以想做什么就做什么。这时，我才开始郑重地问自己：‘我这辈子到底想做什么？’这感觉就像是回到了20年前的火奴鲁鲁，新生活刚刚开始，可以作各种各样的选择，而且情况比当时更好，因为我不用担心钱的问题。现在，我只管选择自己喜欢做的，而不用必须做什么了。财务独立意味着更多的选择。
“我再补充一点，我看到很多女人由于经济原因依赖着丈夫，身陷不幸的婚姻中无法自拔，也看到很多女人为了薪水而不得不忍受令人厌倦的工作。在我看来，她们都选择了‘保障’而不是 ‘自尊’。对我来说，这是最大的犯罪！多少女人因为经济原因选择不愉快的处境，嘴上却说：‘金钱并不是那么重要。’大多数女人不愿意承认金钱在生活中扮演的角色有多么重要。问问你自己，如果你已经拥有了全世界的钱，你会改变某些生活现状吗？金钱，可以让女人陷在悲惨境地难以自拔，也可以让她们自由。这得她们自己来决定。”
她们3个沉默了，我想，我的话触动了她们。
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为什么女性必须成为投资人（1）
最近有位年轻的记者找到我，很动情地说：“我们一定要让女人意识到，她们必须自己掌管金钱，她们再也不能在经济上依赖别人！”深入交谈之后，我明白了她如此动情的原因。原来她54 岁的母亲最近离婚了，几乎一无所获，不得不搬来和她同住。她现在要养活自己和母亲两个人。这个状况给年轻的记者敲响了警钟，她意识到，如果没有了工资，她只有7000美元存款了，所以她立即行动起来了。
我在本书的前言里说过，“如何”进行投资 —包括如何购买出租屋，如何选择股票，如何分析商业投资以取得较高的收益等—对男人和女人来说都是一样的。但是，为什么要成为投资人，男女之间的差异是很大的。
我们知道今天的生活已经和我们的母亲一辈有很大的不同了，但差异之大可能仍会让你大吃一惊。以下是女人为什么要成为投资人的6个强有力的理由：
理由1：统计数据有关女人和金钱的统计数据让人吃惊。下面是一组美国的数
据，但我发现世界上其他国家的数据要么相差无几，要么也有这样的趋势。
在美国：
● 50岁以上的女人中有47％是单身。（这意味着她们必须在经济上支撑自己。）
● 女人退休后收入比男人低。因为女人一生中平均有年无法工作，而男人只有年。（女人一般是照顾家庭的主力。）再加上薪水较低，女性的退休津贴平均只有男性的1/4。（美国女性及退休研究中心数据）
● 50％的婚姻以离婚收场。（离婚后孩子一般由谁抚养？是女人！因此她不仅要养活自己，还要养活孩子。婚姻中夫妻争吵的第一原因是什么？钱！）
● 离婚后第一年，女性的生活水平平均下降73％。
● 到2000年为止，女人的平均寿命比男人长7～10年，（安·莱提瑞希，2000年6月12日）这意味着女人必须多承担这么多年的生活负担。另外，婴儿潮一代的已婚女性，预计比她们的丈夫寿命平均长15～20年。
● 1948～1964年间出生的女性，由于经济储备和退休金不足，平均需要工作至74岁。（美国女性及退休研究中心数据，1996年。）
● 老年贫困人口中：
3/4为女性；（晨星基金投资者协会数据）
80％的女人在丈夫在世时并不贫穷。
●每10个女人中，大约有7个经历过贫困生活。
这些统计数据能告诉我们什么？它说明，越来越多的女人，特别是当她们年老时，并没有学会或者准备好在经济上照顾自己。我们一辈子都在照顾家庭，但在最后关头，竟然没有能力照顾自己。我们要么依靠别人照顾自己—丈夫、朋友、老板、亲人或者政府，要么以为船到桥头自然直。这就是我们成长过程中的童话。
还有3个需要重视的统计数据：
● 90％的女人在一生中必须独自承担自己的经济压力，但79％的女人并没有为此做好准备。
●58％的婴儿潮一代的女性的退休金不足1万美元。
●只有20％的婴儿潮一代的女性退休后有足够的经济保障。（《女士杂志》；2002年。）（也就是说，80％的退休女性没有保障。但是，读了这本书，你将朝那20％迈进。理想的情况是，越来越多的女性通过投资到达彼岸，20％的比例将迅速增加。）
理由2：避免依赖
结婚并不是为了离婚，上班并不是为了被炒。但还是有人离婚了，有人被炒了，而且现在离婚的人和被炒的人越来越多。前面已经说过，女人啊，如果你在经济上依靠丈夫、老板、或者其他什么人，请三思而行！谁知道哪天他们可能就不在了。我们总是到了不得不独自面对生活时，才意识到自己多么依赖他人。txt电子书分享平台
为什么女性必须成为投资人（2）
这是我自己的故事。我和罗伯特在第一次约会的一个月之后就成了生意伙伴。几年里，我们一起做了几笔业务。
我们的商业教育公司经营了大约6年的时候，罗伯特和我大吵了一架，这次争吵让我顿悟。当时，我们的公司在澳大利亚、新西兰、美国、中国香港、新加坡、马来西亚和加拿大都有业务，罗伯特是公司的形象代表、发言人和规划师。这在商业上是极有意义的。一天，罗伯特和我有点意见不合，后来演变为一场大吵。争吵中，我摔门而出。那时我们两个都不冷静，我需要自己静一静，于是爬到了附近的山上。我一个人静静地思考着，现实给了我当头棒喝。
我一直自诩独立。从高中时得到第一份兼职起，我就知道，只要自己能挣钱，就用不着依赖别人。但是，虽然这家公司是由我和罗伯特两个人白手起家创办的，但如果我和罗伯特分手，我不仅会失去婚姻，而且连生意也没了；我突然意识到罗伯特是公司的形象代表，如果他走了，生意就垮了。如果他留下来，我就得走。现实无情地掴了我一巴掌。不管在哪种情况下，我都已经完全依赖于罗伯特了。简直不敢相信！我当然知道罗伯特不会这么想，但我会！这给我敲响了警钟。不管作出什么决定，都得对我自己有利—而不只是对我的银行账户有利。
罗伯特和我很快和好了，显然我们双方都愿意长相厮守。但是那声警钟使我改变了生活的态度。在那之前我已经买下了几套出租屋，但都是作为兴趣玩玩而已。但现在我开始把这当成自己获得自由的途径。于是我开始全力以赴，投资对我来说不再是“玩玩”，而成了一项使命。
变成一个投资人还带来了一个意料之外的好处。我理解了投资这种游戏，并学会了如何不工作就能挣到被动收入，我第一次意识到，我不再需要依赖罗伯特了。更让人受启迪的是，我发现自己想要跟罗伯特一起生活，不是因为需要，而是因为喜欢！那一刻，我们的关系有了全新的含义。我们在一起，只是因为我们彼此喜欢。
我还收到了一份大礼：在这个过程中，我的自我价值感增强了。结果，罗伯特和我更加互相尊重，学会了互爱，实现了平等，婚姻中的幸福感也越来越强。
理由3：玻璃天花板
大公司里许多女性的障碍被称做“玻璃天花板现象”。玻璃天花板的意思是，由于性别的原因，女性在公司的职位只能升到某个层次。
而在投资的世界里，没人在乎你是男人还是女人，是黑人还是白人，是大学毕业还是连中学都没毕业。市场只在乎你对赚钱有多明智。关键是教育和经验。你在投资方面越聪明，作为投资人你就越成功。在投资世界里，对于女人来说，没有限制，没有什么天花板—不管是玻璃的，还是其他的。
理由4：收入无限制
由于玻璃天花板，以及仍然存在于男女之间的薪资不平等现象，女性的收入通常很有限。研究表明，与男同事教育程度相同、经验相仿的女性，收入约为男同事的74％。而在投资中，赚钱是没有限制的。作为投资人，自己能赚多少钱，完全可以你说了算。
我不想让人决定我能赚多少钱。收入无限制，这对我很有吸引力。
理由5：增强自我价值感
我个人认为，这是对女性投资人的最大好处之一。女人的自尊与女人养活自己的能力有关，这是老生常谈了。经济上依赖他人会让女人的自我价值感降低。如果金钱不是问题，你肯定能做到一些本来没办法做的事情。
我见过很多女人在懂得如何掌控自己的经济之后，自我价值感得到了极大的增强。而且，自我价值感提升之后，她与周围的人的关系也有所改善。她的生活质量常会整体提高一个档次，因为她对自己信心满满，并且会作出真正对自己有利的选择。每一次小小的成功，都可以进一步提高自信，自信的提高也会使自我价值感增强。自我价值感的提升又能帮助自己取得更大的成功，最终得到最大的礼物—自由。
理由6：掌握你的时间
女人投资时经常（通常比男人更多）碰到的一个大问题就是时间，特别是对于需要花许多时间照顾孩子的妈妈们来说尤其如此。我经常听到许多女性朋友说：“下班回家后，我得做饭，守着孩子做功课，然后洗碗。等大家最后都上床了，我才有一点属于自己的时间，但那时我已经精疲力竭了。” 作为一名投资人，你可以掌握自己的时间：可以兼职做，也可以全职做；可以在家做，也可以在办公室、在任何地方做。
你还可以带着孩子一起投资。很多妈妈告诉我，她们带着孩子去看房产，或者其他投资项目。这种做法有个很大的优点：带孩子参与投资过程，你实际上也在教他们如何做一名投资人。你会成为一位老师，就像罗伯特的富爸爸一样。
我没有孩子，但完全理解父母与孩子共处的愿望，看着孩子长大，和孩子共同经历他们生命中的许多“第一次”，这需要最大的自由—时间自由。作为投资人，你可以按自己的意愿安排时间—不管是和孩子，和配偶一起度假，还是去寻找投资机会，你一直都掌握着自己的时间。
总结
以上是为什么女人要成为投资人的6个原因。统计数据显示，女人的生活已经经历了多次变化，而且，让女人接受实际的财商教育已经不再是一种奢望，而是一种必需。现在，在经济上依靠他人就和拉斯维加斯的轮盘掷骰子一样，虽然最后可能有赢的机会，但风险太大。
许多女人长久以来与玻璃天花板和收入上的限制作斗争，在投资的世界里它们都不复存在。你还可以得到两个最大的礼物 —更高的自我价值感，以及完全按照自己意愿支配的时间。今天，投资对女人来说不仅仅是个好主意，还是一项必备的技能。
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第六章 “我没时间！”
我认为，我们应为自己的选择负全部责任，同时也必须接受自己的每一言行和思想带来的后果。
—伊丽莎白·库伯勒·罗斯①
帕特先开口说：“真让我大开眼界！我就觉得自己总在经济上依赖着丈夫。如果让我自己在财务上拿主意，我会不自在的，因为家里是他赚钱，所以我没什么发言权。不过我自己存了一点点私房钱，可以买自己喜欢的东西。但最近发生了一件真正让我深有感触的事情—我一个结婚22年的好朋友正在办离婚。能说的都说了、能做的都做了，最后对方只同意负担孩子的抚养费，而她几乎一无所得。她就正好符合刚才那些统计数据。她已经有18 年没上班，就快50岁了。她现在还在作最后一搏，到处投简历，心里很慌张。” 贾妮斯有点不自在：“我问你，我很喜欢自己现在的工作，打算全身心地投入，最好以后能让它卖个好价钱。我自己觉得这个计划很不错，那我干吗要投资呢？”
“你的计划很好，”我告诉她，“我只是说还可以有多一些选择。如果你的计划完全按你的意思实现，那再好不过了。我知道你会成功的。对我们的富爸爸公司来说，公司成立时我们已经获得了财务自由，这能促进公司取得成功。因为从公司成立那一天起，罗伯特和我就不需要靠公司来赚钱，我们的合伙人莎伦也是。所以每次做决定的时候我们总是自问：‘对公司最好的决定是什么？’而不是‘怎样才可以赚到最多的钱？’我们能够为公司作出更好的选择，仅这一点就大大加快了公司的发展速度。”
“再说个故事吧，也发生在一个热爱工作的女人身上。”我继续说道，“我有个很要好的朋友卡罗尔，她是个牙医。她有自己的诊所，最近她被确诊得了乳腺癌。谢天谢地，因为发现得早，她没出什么事。经历了这场严酷的考验之后，她打电话给我说：‘这为我敲响了警钟。你看，像我这样一个成功的牙医，收入丰厚，热爱自己的事业，却突然之间得了癌症。我当时立刻就想到，如果自己不能再工作了，会有什么后果。那份不菲的收入很快就化为乌有，而我的存款大概只够维持一年。我当时很惊慌，不仅是因为面对癌症，最重要的是面临着可能的财务危机。’”
“卡罗尔从此醒悟，现在她已有了好几处出租屋，为她带来定期收入，而且她也在尝试着让诊所自行运转，希望如果有一天自己真的不得不离开时，它仍然可以正常运作。”
我总结道：“再强调一次，这都是为了让自己有更多的选择。”
贾妮斯赞同地点点头。
女人的头号借口
“但是，贾妮斯，你问了一个最重要的问题：女人，或者不管什么人，如果要开始一项新的事业，比如投资，都需要提出你的这个问题。”
“我问了什么问题？”
“这个问题如果不能得到诚恳的回答，就会破坏成功的机会，” 我说，“首先我得说：我今天在这里可不是要教你们如何成为大投资家的。虽然我觉得对你们来说投资也许是件好事情。但我们今天在这里只是想聚一聚，舒舒服服地一起吃顿午饭，聊聊‘过去的好时光’，好好享受这一天，不是吗？”
“没关系，”帕特说，“你说的这些也很有用处。”
“好吧，我有时就是忍不住要和我所关心的人分享我这些年学到的东西，而且总是一开口就停不下来。如果听起来像说教，你们可得担待点儿。我所学到和做到的并不是因为我聪明、有高学学历、有特殊技能，或者是比别人懂得多，也不是因为我有什么伟大的奇思妙想，跟这些通通没有关系。我都是从一些伟大的老师那儿学来的—大部分人也许还不知道他们是我的老师。他们是商人、投资人、作家、父母还有朋友。所以，当我说到投资的时候，我分享的其实是这么多人的知识和经验。
“我可一点没有想说服你们去干什么的意思，只不过是出于热心，因为我看到许多参与了这个游戏的女人，生活都开始好转。我不想再豪言壮语了，你们要是想谈，下次我们再找机会。现在，还是让我们庆祝这次重逢吧。”
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那个问题是什么
“等等，”贾妮斯打断我，“你说我问了一个重要的问题，我想知道我问什么了。”
我转向帕特和莱丝莉：“你们两个想听吗？要不我找时间和贾妮斯单独聊这个问题。”
“别，你就说吧，”莱丝莉说，“我也很想听。刚才听到的这些事情，我的确感到有些吃惊。不过说实话，我也要寻求这些问题的答案。”
帕特也凑上来说：“你都已经把我的胃口吊起来了，虽然有些东西和我的关系并不是特别大，说吧！”
“好吧。贾妮斯问了一个最重要的问题。但说这个问题之前，我们先作个铺垫。我问你们，如果我建议大家为保持体形每星期花3天时间去健身，你们怎么看？”
“我太忙了，不可能在这么长时间里不管工作。”贾妮斯首先说。
“是啊，我也不可能每星期休息3天，时间太长了。”莱丝莉跟着说。“有时间的话我也许会，我的身材完全走样了。”帕特最后说。
“时间，你们说的都是时间，是吧？”我问。她们都点了点头。
“我们太忙，我们没时间。即使这件事情对我们有好处，我们也抽不出时间。”
“你到底想说什么呢？”莱丝莉问。
我继续说：“如果我们不愿意做某件事情，就会去找借口，并把它伪装成理由。这些理由总是冠冕堂皇，但实际上它们只是‘我不想做’或者‘我不要做’的另一种表达。现在人们最常用的借口是什么？”
“我没时间！”莱丝莉说。
“对！我们的确常常没有时间，我们都很忙。我们经常说‘如果一天能够多出一个小时……’，女人尤其如此，因为我们都有工作，有孩子，有丈夫，有朋友，还有其他日常琐事。所以，如果有人建议再增加其他什么会花时间的活动，我�
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