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富爸爸财务自由之路-第8部分
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如果人们很老练，那么他们能够创造自己的交易，并获得25％甚至无穷的回报。第5 级人被认 为是很老练，因为他们有多余的钱，招之即来的职业顾问小组和能够证实这点的历史记录。
就像前面提到的，这个等级的投资者把他们的交易整合在一起。
就像有些人从零售商那儿购买电脑，而有些人购买元件，然后“攒出”一台自己的电脑一样，第5 级投资者把不同的投资放在一起，组合成他们自己的投资。
这些投资者知道，运行不良的经济时期或市场为他们提供了最好的成功机会。他们在别人退 出时进入市场，他们通常知道何时才真的应该退出市场。对于这个等级，退出战略比进入市场战 略更为重要。
他们知道自己的投资“准则”和“规则”。他们选择的工具可能是不动产、贴现合同、企业、破产或者新发行的股票。虽然他们冒的风险大于普通人，但是他们憎恨投机。他们有计划并有具 体的目标，他们每天都进行研究，读报纸，看杂志，订阅投资时事通讯，参加投资研讨班，积极 参与投资管理，他们了解钱，知道如何让钱为他们工作，他们的主要目标是增加他们的资产，而 不是只为了能挣多几块美元去花，他们把他们的利得用于再投资，形成更大的资产基础，他们知 道强大的资产基础产生高现金收入或者高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的长期财富 。
他们通常把这些知识教给他们的孩子，把家庭财产以企业、托拉斯和合伙人制的形式传给后 代，他们几乎没有个人财产，因为他们充分认识和利用着税收制度的好处，或者逃避罗宾逊准则，这条准则是向富人征收高额税收，然后把税收转移支付给穷人，但是，虽然他们不占有任何资产，但是他们通过企业控制着一切占有他们资产的法律实体。
他们有私人董事会为他们管理资产，他们接受董事们的建议，并且不断学习。这个非正式的 董事会由银行家、会计师、律师和经纪人构成，他们花一部分财产用于听取可靠的专家建议．这 不仅增加了他们的财富，而且避免了来自家庭、朋友、法律诉讼和政府的各种麻烦，甚至在他们 离开这种生活之后，他们仍在控制着他们的财富，这些人通常被人叫做“金钱管理员”，甚至在 他们死后，仍然继续控制着那些钱的命运。
你认识处在第5 级的投资者吗？（供选择）
第6 级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级境界，这种人通常既是优秀的“B”，又是 优秀的“I”，因为他或她能够同时创造企业和投资机会。
资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来为自己和他 人赚取更多的钱。通常他们作为“发动者和引导者”，推动美国和其他大国成为金融强国。这些 人好像肯尼迪家族、洛克菲勒家族、福特家族、吉蒂家族和帕罗特家族。正是这些资本家提供资 金，用这些资金创造工作、企业和产品并使国家繁荣。
第5 级投资者通常用他们自己的钱为自己的资产组合创造投资，而真正的资本家通过使用别人 的智慧和财富，为自己和他人创造投资。真正的资本家创造投资，然后把它们卖给市场。真正的 资本家挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的时间。第6 级投资者创造投 资，他人则购买这些投资。
他们让别人富裕，创造工作机会，并使一些事情发生，当然前提是他们自己有利可图。在运 行良好的经济时期，真正的资本家做得很好；在运行不良的经济时期，真正的资本家变得更富。
资本家知道，经济混乱意味着新的机遇。他们总是在人们发现到机会的几年前早已参与使这 种机会产生出来的项目、产品、公司或者国家的有关活动。当你在报纸上读到一个国家陷入了麻 烦，或者爆发了战争或灾难时，你可以肯定，真正的资本家很快就会到那里，或者已经在那里了 。当真正的资本家打算去那里时，大多数人却在说：“离远点儿。那个国家，那个企业正处在混 乱中，风险太大了。”真正的资本家能够期望获得100％甚至无穷多的回报，这是因为他们知道如 何管理风险，没有钱时如何能够挣到钱。他们这样做是因为他们知道，钱不是一种事物，而仅是 在人们头脑中被创造出来的一种概念。虽然他们同样有每个人都有的恐惧，但是他们利用这种恐 惧并把它转化为刺激。他们把恐惧转化为新知识和新财富。他们生命中的游戏是用钱挣钱的游戏，他们喜欢金钱游戏胜过任何其他游戏……胜过高尔夫球、园艺等等，这种游戏赋予他们生命。无 论他们赢钱还是赔钱，你都能听到他们说：“我喜欢这种游戏。”正是这点使他们成为真正的资 本家。
与第5 级投资者一样，这个等级的投资者也是优秀的“金钱管理员”。当考察这个等级的大多 数人时，你常常发现他们对朋友、家人、教堂和教育十分慷慨。让我们看看那些创建了众所周知 的教育机构的著名人物吧。洛克菲勒帮助创建了芝加哥大学，摩根不只是用钱影响了哈佛，其他 资本家用他们的名字命名他们帮助创建的机构，这些人包括范德比尔德、杜克和斯坦福，他们不 仅是伟大的工业领袖，而且对教育做出了巨大的贡献。
与许多聪明的愤世嫉俗者和批评家在我们的学校、政府、教堂和新闻中所说的相反，真正的 资本家不仅是通过成为工业领袖，而且通过提供工作和挣很多的钱这些途径为社会做出贡献。
要创造一个更好的世界，我们需要更多的资本家，而不是像很多愤世嫉俗者力图让你相信的 那样，我们不需要资本家。
事实上，愤世嫉俗者远远多于资本家。愤世嫉俗者制造出更多的噪音，让大家处于恐惧之中，寻找财务安全而不是财务自由。正如我的朋友基思．坎宁安一直说的那样：“我从未见过为一位 愤世嫉俗者建造的雕像，或者由一位愤世嫉俗者创建的大学。”
你认识处在第6 级的投资者吗？（供选择）
进—步阅读之前
至此，我们已完成了现金流象限的解释部分，最后部分描述了象限的“I”区域。在我们继续 下一章之前，还有一个问题：
1．你自己处在哪个等级？
如果你真想迅速变富，请反复阅读这7 个等级。每次我阅读这些等级时，都能看到所有这些等 级中有一些符合自己的特征。
我不仅认识到自己的优点，而且也认识到成功学家辛格．辛格勒所说的“性格缺陷”——阻 碍着我前进的缺陷。通往巨大的金融财富之路就是要增强你的优点，克服你的性格缺陷。而要做 到这一点，首先要认识到你的缺点而不是掩饰你的缺点。
我们都想成为最好的。大部分时间，我梦想成为第6 级中的资本家，从我的富爸爸给我解释炒 股的人和赌马的人之间的相同点时起，我就知道这才是我想成为的那种人。但是在学习了这7 个等
级后，我发现了阻碍我前进的性格缺陷。虽然我现在是第6 级投资者，但我仍在继续反复阅读这7 个等级，努力改进自己，使自己为一个佼佼者而不是一个普通的第6 级投资者。
我在第3C 级中发现了自己的性格缺陷，它们总是在压力下显露出来。我身体内的投机冲动是 好的，也是不好的。在妻子和朋友的引导以及进一步的学习后，我开始处理自己的性格缺陷并把 它们转化为优点。作为第6 级投资者，我的绩效立即改进了。
这里还有一个问题要问你：
2．近期你想或者需要成为哪个等级的投资者？
如果你对第2 个问题的回答与第1 个问题相同，那么你正处在你想要呆的地方。如果你对你所 在的位置很满意，那么就没有太大必要再读这本书。比如说，如果你现在处在第4 级， 并且不想成 为第5 级或第6 级投资者，那么你不用再读下去了。生命中最大的快乐之一就是你对你的现状满意 。祝贺你！
警 告
任何想成为第5 级或第6 级投资者的人，都必须先 成为第4 级投资者以发展他的技能。如果你想到达第5 或第6 级，不能简单地跳过第4 级。任何没有第4 级技能， 并试图成为第5 或第6 级投资者的人，事实上都是一个 第3 级投资者……一个投机者！
如果你仍然想并且需要获得更多的财务知识，并仍对实现中你的财务自由感兴趣，请继续向 下阅读。剩下的几章将主要集中讨论处在B和I象限中的人的性格特征。在这些章中，你将学会如 何轻松而且不冒风险地从象限的左侧迈向象限的右侧。从左侧向右侧的转换将继续集中在无形资 产上，而它们有可能在象限的右侧成为有形资产。
在开始下一章之前，我还要问最后一个问题：在不到10 年的时间里，从无家可归到成为百万 富翁，你认为我妻子和我应该处在哪个等级上？答案在下一章，我将提供我个人在通往财务自由 的旅途中获得的一些学习经验。
第六章
你不能光用眼睛看钱
1974 年末，我购买了我的第一批投资项目，一套位于怀基基边缘的小房子。这是一套价值5．6 万美元的房子，带有双人卧室和单人洗澡间，这是一套非常好的供出租用的套房……我知道它很 快就会被租出去。
我开车到我富爸爸的办公室，非常兴奋地向他显示这笔交易。他看了一眼文件，立刻抬头问 我：
“你准备每月赔多少钱？”“大约每月100 美元。”我说。
“别傻了，”富爸爸说，“我没有看这些数字，但是我从这些文件中已看出你将损失得比这 多得多。此外，你到底为什么投资明明知道会赔钱的东西？”“嗯，这房子看起来不错，我认为 挺值的。稍微粉刷一下，它就会跟新的一样。”我说。
“这还是不能说明问题。”富爸爸得意地笑道。
“好吧，我的不动产代理商告诉我，不要担心每个月赔钱，他说几年以后，这所房子的价格 会翻倍，而且，政府会对我每月的损失提供税收减免。此外，这是一笔非常好的交易，我担心如 果我不买，别人会去买的。”富爸爸站起来，关上他办公室的门。当他这样做的时候，我知道我 将要接受他的重要教诲。在这以前，我已经上过很多类似的课程。
“那么你每月将损失多少钱？”富爸爸再次问道。
“大约每月100 美元，”我紧张地重复道。
富爸爸边浏览文件边摇头，教诲开始了。那天我学到的关于货币和投资的知识比我在过去27 年里学到的还要多。富爸爸很高兴我采取主动并投资于房产，但是也明确地指出我犯了一些可能 酿成一场财务灾难的毁灭性错误。然而，我从这次失败的投资中吸取的教训使我在以后的几年中 赚到了几百万美元。
钱是用你的头脑来看的
“有些东西你的眼晴是看不到的，”富爸爸说，“不动产就是不动产，公司股票就是公司股 票，这些东西你能看到，但是你看不出什么是重要的。决定某种东西是不是一项好投资的还有： 交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法和很多其他的事情。”
这时他开始分析这笔交易中存在的问题：“你为什么要付这么高的利率？你认为你的投资回 报是多少？这项投资与你的长期财务战略吻合吗？你的房屋闲置率是多少？你的顶利率是多少？ 你检查了资产合伙人的背景吗？你计算管理成本了吗？你打算用多大比例计算修理费用？你知道 这个城市刚刚宣布要在那个地区修路以改善交通状况吗？—条大道就要从你的房前穿过。居民们 将要搬走，以躲开这个历时1 年的工程，你知道这些吗？我知道现在市场看好，但是你知道是什么 在驱动市场，商业经济还是贪婪？你认为这种趋势会维持多久？如果你的房子租不出去，你将怎 么办？
如果租不出去，你如何让你的房子和你自己生存下去？
还有，是什么使你认为赔钱是笔好买卖？这是真正令我担心的事情。”“看起来这不是一笔 好买卖。”我有气无力地说。
富爸爸笑着站起来，握了握我的手。“我很高兴你采取行动，”他说，“大多数人想到了， 但没有行动。如果你做事，就会犯错误，而正是从错误中我们学到的东西最多。但是一定要记住，任何重要的东西事实上是无法在教室中学到的，必须要通过采取行动，犯错误，然后改正错误来 学习。这时智慧才会产生。”我觉得好受了一些，而且我准备学习。
“大多数人投资，”富爸爸说，“95％是用他们的眼睛，而仅有5％是用他们的大脑。”富爸爸 继续解释道，当人们购买一项不动产，或者一只股票时，通常是根据他们眼睛所看到的，或者经 纪人所告诉他们的，或者一位同事的热情暗示来做出他们的决策。他们通常是用情感而不是理智 进行购买。
“这就是为什么10 个投资者中有9 个赚不到钱，”富爸爸说，“虽然他们不一定赔钱，但是他 们就是赚不到钱。他们只是收支平衡，赚些钱，也赔些钱。这是因为他们用眼睛和情感投资，而 不是用他们的大脑投资。许多人投资是因为他们想迅速变富，他们最终不是成为投资者、而是成 为梦想家、盲从者、投机者和骗子，到处都是这种人。现在让我们坐下来，回到你做的这笔赔钱 买卖上，我将教你如何把它变成挣钱的交易。我要开始教你用你的大脑去看你的眼睛所看不到的 东西。”
由差变好
第二天上午，我回到不动产代理商那儿，拒绝了这份协议并重新开始协商。这不是一个令人 愉快的过程，但是我学到了很多。
三天后，我又去看我的富爸爸。价格没有改变、代理商得到了全部佣金，因为他应该得到它，他为此付出了工作。但是虽然价格保持不变，投资的条款却大不相同了。通过重新协商利率，支 付条款和偿还期，我现在不是赔钱，而是肯定每月能挣80 美元的净利润，而且已经扣除了管理费 用和闲置费用。如市场不好的话，我甚至能够降低价格，而且仍然挣钱，如果市场变得更好，我 将提高租金以获取更多的收益。
“按以前的协议，我估计你将每月损失至少150 美元，”富爸爸说，“甚至可能更多。如果你 继续用你的工资来支付每月损失的150 美元，你能支付多少笔这样的交易？”“几乎一笔也不能，” 我回答说，“我没有多余的150 美元。如果我的这笔生意还维持原样，我每个月都会觉得手头紧张，即使享受了税收减免，我可能不得不再找一份工作以支付这笔投资。”“可是现在，你能支付起 多少笔有80 美元现金流入的交易？”富爸爸问。
我笑了，说：“和我能得到的一样多。”富爸爸点头表示同意。“现在去找更多这样的交易 吧。”几年后，夏威夷的不动产价格上涨。我不只有一项资产升值，而且有7 项资产价值增倍。这 就是财商的威力。
“你不能这样做”
关于我的第一笔不动产投资，我还要附带提一件重要的事情。当我把我的新价拿给不动产代 理商时，他对我说的惟一一句话就是：“你不能这样做”。
花费时间最长的是说服代理商开始考虑我们如何做我所希望做的事。在任何事件中，都有我 从这次投资中学到的许多教训，其中之一就是认识到，当某人对你说“你不能这样做”时，他可 能正用一只手指着你……但是你要用三只手指反过来指向他。
富爸爸告诉我“你不能这样做”并不一定意味着“你不能”，多数情况下是“他们不能”。
有一个经典例证就发生在很多年前。当人们对想使人类飞上天空的怀特兄弟说“你们不能那 样做”时，感谢上帝，怀特兄弟没有听从。
寻找住所的1．4 万亿美元
每天都有1．4 万亿美元通过电子系统环绕地球运转，而且数额正在增加。今天，被创造和可 获得的货币比以往任何时候都多，问题是今天的这些货币是看不见的，它们是电子货币。所以当 人们用眼睛寻找货币时，他们看不见任何货币。大多数人靠工资单辛苦地生活，然而每天有1．4
万亿美元环绕地球找寻想要它的人。它在找寻知道如何照顾它、培育它并能使它成长的人。如果 你知道如何照顾货币，货币就会涌向你并且抛给你的人会乞求你收下它。
但是如果你不知道如何照顾货币，货币就会远离你。记住富爸爸对财商的定义：“财商不是 你能挣多少钱，而是你能保有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及这笔钱能维持多少代。”
盲人为盲人带路
“一般人在他们投资时，95％是靠眼睛，仅5％是靠头脑，”富爸爸说，“如果你想成为象限 右侧的‘B’和‘I’那样的专业人员，你需要训练你的眼睛只占5％，而头脑占95％。”富爸爸继 续说，那些训练用头脑看钱的人对那些没有这样做的人有巨大的影响力。
他对我听从谁的财务建议态度强硬。“大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从 了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去，你必须知道如何照顾 它。如果钱在你的头脑中没有处于第一位，那么它就不会粘到你的手上。如果它不粘到你的手上，那么钱以及有钱的人都会远离你。”
训练你的大脑认识钱
那么，训练你用大脑看钱，第一步要做什么呢？答案很简单，就是金融学。金融学使你具有 理解资本主义语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字，你可能象是在说外语…… 而且在很多情况下，每个象限都代表着一种外语。
如果你观察现金流象限，
每个象限就像一个不同的国家，他们不都使用相同的语言。如果你不明白他们的词语，你也不会 理解他们的数字。
例如，如果一位医生说，“你的高压是120， 低压是80”， 这是好还是坏呢？这就是你需要知 道的有关你的健康的全部信息吗？答案显然是“不是”，但是，这将是一个开始。
这就好像说：“我股票的p/e 值是12，我的公寓的顶利率是12。这是我需要知道的有关我的财 富的全部信息吗？答案还是否定的，但这同样意味着一个开始。至少我们开始说同样的语言，使 用同样的数字，而这就是金融学即财务知识基础的开始。开始时就是要认识这些语言和数字。” 医生说的话来自“S”象限，而后一类人说的语言和数字则出自“I”象限。它们可能也是不同的 外语。
我不同意人们说“挣钱首先要花钱”。
依我的观点，用钱挣钱的能力起源于对这些词语和数字的理解。就像我的富爸爸一直说的： “如果钱在你的头脑中没有处于第一位，那么它不会粘到你的手上。”
知道真正的风险是什么
训练你的大脑认识钱，第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说，投资是有风险 的，我会说，“投资没有风险，没文化才是有风险的。”投资更像飞行，如果你念过飞行学校， 并用几年时间有了一定的经验，那么飞行是充满乐趣和令人兴奋的。但是如果你从没念过飞行学 校，那么我建议你把飞行留给别人。
坏建议是有风险的
富爸爸坚信，任何财务建议都比没有财务建议好。他是一个思想开放、谦逊有礼的人，能倾 听很多人的意见。但是最终他凭借自己的财商做出决定：“如果你一无所知，那么任何财务建议 都比没有财务建议好。但是如果你不能区分出好建议和坏建议，那么任何财务建议都将是非常危 险的。”
富爸爸坚信，大多数人在财务方面努力挣扎是因为他们按照从父辈传下来的财务信息行事…… 并且大多数人都不是出自于财商显赫的家庭。“坏的财务建议是有风险的，而大多数坏建议都是 从家庭里传下来的，”他经常说。“不是因为说了什么，而是因为做了什么。孩子们通过例子学 习多于通过语言学习。”
你的顾问只能和你一样聪明
富爸爸说：“你的顾问只能和你一样聪明。如果你不聪明，他们就不能告诉你太多；如果你 有财务知识，有能力的顾问就能给你提出更复杂的财务建议；如果你没有财务知识，他们必须按 照法律仅为你制定安全、没有风险的财务战略；如果你不是一个老练的投资者，那么他们仅能建 议低风险、低回报的投资，例如‘多样化’的投资。没有哪个顾问会选择花时间教你，因为他们 的时间也是金钱。因此，如果你靠你自己学到的财务知识经营你的钱，那么有能力的顾问会告诉 你只有少数人才会看到的投资和战略。但是首先，你必须使你自己变得有知识。永远记住，你的 顾问只能和你一样聪明。”
你的银行家在对你说谎吗？
富爸爸同几位银行家保持来往，他们是他财务小组的重要组成部分。虽然他是他们的亲密朋 友，并且尊敬他们，但是他始终认为，他必须为自己的最大利益小心警惕……就像他期望那些银 行家为他们自己的最大利益小心警惕一样。
经历了1974 年的投
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