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起步晚照样致富-第9部分
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你的生活中，哪些关系是有意义的？就像我们的生活中有一些没有积极意义的人一样，同样会有一些带给我们积极意义的人。他们带来生活的价值，平添生活的快乐。当你清楚地知道他们缘何给你的生活带来快乐之时，你就会更加轻松地表达自己的感激之情，与他们成为很好的朋友——找到像他们一样的更多人进入你的生活，创造快乐。
如果一年后我们再来回顾这些问题，届时要想告诉我你的生活中拥有许多快乐，必须作出哪些改变呢？
第二十二章 精彩生活（4）
通过回答这些问题，你所学到的最重要的内容是什么呢？
随后，有时间考虑这些问题的时候，请写下你的答案。把答案写在纸上确实可以帮助你结合实际。你会发现，就像我的许多学生和客户一样，写在纸上，答案就会很快变得清晰，需要为此采取的行动就会明了，也就容易行动起来。
生活的目标是快乐
我认为我们来到这个世界就是要有充实而快乐的生活——做精彩的事情，成就精彩的自我，过富足的生活。
如何找到这样的成就感呢？不是去找，是要这样生活。
快乐不是藏在哪里，可以直接找到的东西，不能通过什么具体的事情找到，比如换份新工作、开始一段新的婚姻、减肥30磅或生个宝宝，这些都不能直接带来快乐。快乐在你的内心深处，快乐源自你做自己向往的事情所带来的满足感。
这就是生活的目标：努力找到自己向往的事情。做到这一点非常之难，同样非常之重要。如果你今天所做的没有给生活带来什么快乐，那么你就可能没有找到自己向往的事情。如果没有找到自己向往的事情，那么要实现富足生活就比较艰难。
如何在生活中创造“富足生活要素”
我认为我们每个人都有权利找到生活的目标，在追求目标的过程中享受快乐。或许做到这一点并不简单，但没有比这更重要、更有意义的事情了。
你要做的就是在生活中创造我所说的“富足生活要素”。我之所以这样命名，是因为找到自己快乐的目标是一件极大的幸事，这样的人是世界上最幸运的人，因为他们拥有富足的生活。
关于创造富足生活要素的基本方法有如下4点。
方法1联系事实
人最难做到的就是真实面对自己，我们对自己撒谎的时候最多。你必须如实告诉自己你到底快乐不快乐。如果不快乐，就必须承认。要真正面对事实，就要告诉自己事实，告诉全世界事实。你必须做到我所说的“事实和谐”，意思就是内心的自我与你向人们展示的自我是一致的。我在前面提到的富足生活问题可以让你快速做到真实面对自己，前提是你诚实回答了那些问题。（你这样做了，对吧？如果没有，读完这本书后一定要这样去做。）
方法2不再评判自己
我们在评判自己的时候最为苛刻。前面我就提到过这一点，但依然需要强调一下。许多人对待自己的方式苛刻得只有自己接受，如果陌生人、朋友或亲人以同样的方式对待他们，其结果一定是不欢而散。如果你的情况确实如此，请马上停止对自己如此无情的否定批判。用一周的时间，在想到自己不好的一面时说，“停！”如果你早已习惯了对自己持否定态度，可能会觉得做到这一点非常困难。随身带一张小纸片，只要发现自己脑子里出现“否定思维”就做一个标记。这样你就会发现，随着时间的推移，你的否定思维会快速减少。我喜欢激励专家金克拉所用的一个词“发臭思维”，你要做的就是摒弃“发臭思维”。
方法3不再评判别人
总是对别人品头论足很难让自己快乐，事实上，那样做完全不可能实现自己的快乐。总的来讲，评判别人会给我们的生活带来巨大压力，影响个人婚姻、家庭关系和朋友关系、同事关系及社会关系。
我们来到这个世界不是为了互相评判。
下一次你发现自己为一些人或一些事情烦恼的时候，就问问自己是否在评判他人。评判他人通常是一种无意识的习惯，但是只要你决定停止这样做，这个习惯就悄悄溜走了。
第二十二章 精彩生活（5）
方法4执著地寻找快乐
寻找快乐就对了，孩子们就一直在寻找快乐。
近来，我最快乐的事情就是和我的宝贝儿子杰克一起去公园玩。公园是免费的，我和杰克一起在公园度过的时光是无价的。
为什么随着年龄的增长我们就不再寻找快乐呢？快乐不应该只是每年几周的短短假期，不应该是你赚足金钱“退休”之后才可以享受的生命的最后篇章。快乐应该是我们现在生活的组成部分，生活中许多快乐的事情无须花多少钱，也许免费就可以做到。
但是，快乐不是自己降临的，你必须将其作为生活中首先要追求的东西，否则快乐将擦肩而过。生命短暂，我们不能没有快乐。
恭喜——现在希望近在咫尺
通过阅读本书，你确实已经取得长足进展。我们共同学习了如何少花、多存、多赚、富足生活、慷慨付出。
许多人花钱购买此类书籍都抱着一个远大的目标，但是大部分人向来都没有完整读完一本这样的书。如果有人捡起来看，也只是随便翻几页了事。本些人可能会浏览全书，考虑其中的某些观点。
也有人会像你一样认真读完全书，想一想前面读到的东西，开始行动！
正是本书提到的这些新观念和新点子可以改变你的生活，许多人总是犯这样的错误：不作任何尝试就对一些新观念和新点子乱下结论。这是非常糟糕的，因为要想改变生活，就必须接受新观念，付出前所未有的努力。
我希望自己可以鼓舞你尝试一些新观念，作出一些前所未有的努力，鼓舞你开始相信你有机会重新开始。
你可以做到
既然起步晚，照样生活富足、照样致富，为什么那么多人认为不可能呢？答案就是许多人忙得没有时间、没有精力关注最重要的事情。
是我们认为重要的一些事情搅乱了我们的生活，而我们却忽视了生活中那些真正重要的东西。
我们都拘泥于小事情不能自拔。
希望本书可以成为富有生活、自由生活和快乐生活的导向图。尽管快乐生活不是那么遥不可及，不作任何努力还是不能读懂这张导向图。本该如此，因为生活是不容易的。
生活丰富多彩，但生活同样充满艰辛。
很少有人道出这样的事实。
希望本书可以促使众多读者开始生活中一段新的征程。你可以体验这些新观点，找到适合自己的努力方向，最终结果取决于你所付出的努力。
我愿意倾听你的努力感言——分享你的成功、激动及顿悟带来的快乐，请发电子邮件给我 success@finishrich。我每天早晨的第一件事情就是阅读读者发来的邮件。你的邮件是我一天工作中最快乐的部分——鼓舞我认真工作，还可以让我每天都学到更多知识，是你们——我的读者——告诉我在生活中哪些观念行之有效，哪些没有现实意义。我真心希望大家可以理解我对各位无比的尊敬。尽管生活是一个不断追求、不断分享的过程，但是只有少数人愿意为此付出应有的努力。你就是那位选择富足生活、积极行动、收获硕果的特别读者。
期待我们再次相遇：请你务必享受生活，体验快乐。切记，只要你今天起步，生活富足、走向致富就近在咫尺，而非遥不可及。
致富之行刚刚起步，享受这个过程并开始富足的生活吧！第二十三章你起步晚了，但是孩子不会晚
第二十三章 帮助孩子（1）
你起步晚了，但是孩子不会晚要是我起步早该多好啊。
要是我小时候就有人告诉我这些该多好啊。
一切就会轻松许多。
好，现在你了解了迎头赶上的方法，那么随之面临的一个巨大问题就是：你可以将自己所学的内容与何人分享，以便他们在致富路上、在追求富足生活的过程中不再面临起步晚的局面？
你有孩子吗？或者侄子、外甥吗？抑或年轻一点的邻居和同事？
事实就是你现在所了解的完全可以帮助年轻的亲戚或朋友及早致富。
你可以告诉别人生活中要努力多存、少花、多赚，还有更重要的——生活富足、慷慨付出。
想一想世界会有多么美好，只要我们教给孩子一些理财知识，而且是在他们依然年轻，有时间对生活作出巨大改变的时候。不幸的是，现在的学校体系通常不进行理财教育，既没有相关课程设置，也没有相关资金投入（至少目前还没有）。所以，我们作为理智的成年人就必须承担责任，自己行动起来。下面介绍一些相关方法。
让孩子走上致富之路的十一堂课
第一课学习“做主人”
7岁时，我奶奶就给我上了生动的一课，确定了我的人生轨迹。一天，在我最喜欢的麦当劳餐厅，奶奶对我说：“大卫，来麦当劳的人有三类，在这儿工作的人、来这儿用餐的人和餐厅的主人。如果你想变得富有，就要做主人。”
那天晚上，奶奶打开《华尔街日报》教会我怎么看麦当劳的股票价格，给我讲述了在一家上市公司购买股票的意义。“如果你开始节省自己的零花钱，”她说，“就可以购买麦当劳的股票。你的朋友们去那里用餐的时候，你就可以赚他们的钱。”
这就是全部，当时我非常着迷。
接下来的几个月，我省下零花钱和生日时作为礼物收到的钱，在奶奶和父亲（股票经纪人）的帮助下，我买了平生第一股麦当劳的股票。9岁时，我知道麦当劳的情况可能与迪士尼相似，于是，不久我就买了一些迪士尼的股票。
此后的一切自不必说了。从此，我开始投资。
在此，关键的一点就是：教孩子理财和投资要从现在开始。事情非常简单：人们购买的都是一些公司的产品或服务，就像我奶奶所言，在公司里，你可以是员工，可以是客户，也可以是主人。
当然你要教孩子做主人。
这并不难。了解一下身边的情况，你的孩子玩电子游戏吧？那好，告诉他们可以去购买电子游戏公司的股票。他们选择iPod播放器（苹果计算机）听音乐，打开 Word（微软）完成作业，拿着手机（三星、诺基亚或 Verizon）煲电话粥，事实就是他们每天都在帮助一些公司致富。教给他们如何拥有自己的公司，如何让自己致富，你就可能成就未来的百万富翁。
第二课教孩子先付钱给自己
不先付钱给自己就不能致富。现在你已经知道这个道理，但是你的孩子还不知道，所以告诉他们一开始赚钱就要先付钱给自己。
简单说，就是向孩子说明致富的秘密，即先付给自己所得收入的10％。如果他们赚到10美元，就应该首先拿出1美元用来支付自己，其余的9美元拿去开销。你要向孩子说明这样做就不必为金钱而担忧——从来都不必！告诉孩子你在本书第九章所学到的内容，人们成年后可以坚持存钱的唯一办法就是自动先付钱给自己。
先付钱给自己是一个如此简单的理念，应该融入学校教材中去。不过，没有哪门功课中提到这一点，所以你有责任现在就教给你爱的孩子这一课。
第二十三章 帮助孩子（2）
第三课了解复利的“奇迹”
生活中最令人吃惊的就是复利的奇迹，告诉你的孩子这句话的意义。你在提到“先付钱给自己”的时候，孩子可能不知所云；你在告诉他们从小开始存钱就可以轻松成为百万富翁的时候，他们可能完全听不懂。
你必须让孩子明白这其中包含的数学意义。
所以，向他们解释这些数学意义。让他们看看第三章的表格，告诉他们从小开始每个月存几美元就可以积蓄大笔的钱。
第四课要买房子，因为租房不能致富
告诉孩子他们最精明的财务决策就是去买房子，把这个观点深深地烙在他们的内心深处。他们喜欢看唐纳德·特朗普的《学徒》吧？告诉他们特朗普致富就是因为选择了房地产业，一切都从购置自己的住房开始。告诉孩子如何去做。如果你在前面没有仔细阅读关于房地产和购置住房的部分，现在就回头去读第十一章和第十二章。
还要让孩子明白双周还款计划的力量——提前几年还清贷款可以如何改变生活，省出几万美元（甚至几十万美元）。
第五课了解信用卡和债务危险
人们把自己的孩子引入歧途的一个错误做法就是纵容孩子深陷信用卡债务。孩子亲眼目睹大人不负责任地使用信用卡，却没有看到生活因背负债务而压力重重的窘迫。
告诉孩子信用卡也有所谓的“复利奇迹”——只是相反而已。
大学生贷款提供者内利·梅进行的一项调查表明，美国大学生的信用卡债务平均达2 200美元——7％的大学生的债务高达7 000美元。告诉孩子每月按照最低还款额偿还利率20％的7 000美元信用卡债务需要34年方可还清，而且偿还总额高达2万美元。
向孩子说明合理利用信用卡是完全可以的，但是账单上显示的最低还款额其实是一个陷阱，故意引诱人们长期深陷债务。最重要的是向孩子说明，如果他们延迟支付信用卡账单，或者更糟糕的，干脆不去支付信用卡账单，那结果就是毁掉自己的信用记录，导致生活非常艰难。要说明不良信用记录如何影响他们求职（因为老板通常会查看求职者的信用报告），如何影响他们购房购车（因为不良信用记录很难取得住房贷款或购车贷款）。
简言之，要让孩子明白仅仅因为银行或商家愿意让他们使用信用卡，并不能说明他们确实有实力使用信用卡。
第六课了解咖啡效应
尽管你现在完全明白咖啡效应，但是孩子可能对此一无所知。所以，今天就给他们讲讲其中的意义，做一个游戏。要求孩子用一天的时间记录自己的咖啡效应（可以通过网站finishrich下载咖啡效应挑战表格），而后向你汇报这一天他们花钱所做的事情。通过咖啡效应计算让孩子们明白，如果他们积蓄自己花在确实不需要的东西上的钱，就可以得到一笔巨额的养老金。
当他们发现这样做确实可以实现百万富翁的梦想时，一定会非常震惊，并深受鼓舞。我知道这一点，是因为我每天都会收到年轻人发来的电子邮件，告诉我他们的父母或老师鼓励他们作这个咖啡效应的试验，这让他们大开眼界，非常震惊。
第七课如果付不起现金，就不要花钱
我们如今生活在一个“崇尚现实”的社会中。孩子们天天看 MTV，看到的都是浑身“珠光宝气”的大明星，这些人动辄10万美元的手表、金项链，他们并不是适合孩子模仿的榜样人物。告诉孩子们这些“珠光宝气”的男男女女们，多数会在10年之内销声匿迹。事实确实如此，你的孩子需要了解这一点。
第二十三章 帮助孩子（3）
告诉孩子这不是钱的问题。孩子可能认为自己向往富有，而且向往富有是一种极大的动力，但是他们真正希望得到的（而且是你希望他们得到的）是自由。告诉孩子存钱（不花钱买自己其实消费不起的奢侈品）的真正原因是可以得到财务安全，而只有取得财务安全才可以得到自由。告诉孩子，自己在银行有存款才能随心所欲地做自己喜欢的事情。
第八课学会捐赠自己收入的一定比例
告诉孩子回馈社会的重要性。捐赠不是必须在教堂或寺院学习的功课，孩子应该在家里学习这一课。孩子在小时候就应该明白为什么捐赠自己收入的一定比例是非常重要的。教会孩子这样去做，大家一起努力创造一个和谐美好的世界。
第九课通过反面的理财事例学习
情况可能是这样的，你买这本书本身就说明自己在理财方面晚了一步。把这个事实告诉孩子，你在哪些方面做得不对。如果重新选择，你会怎么去做？你拥有几十年的人生经历，所以和孩子分享你的知识。将自己通过辛苦努力得来的经验教训与自己深爱的孩子分享，这样可能改变他们的一生。
第十课让孩子知道如果自己不掌控自己的命运，别人就会来掌控
太多的父母只是按部就班地让孩子上学、好好学习、得到一份好工作。然而，这不是富足生活的定则。
富人培养出的孩子是老板，中产阶级培养出的孩子是员工。
所以，要教你的孩子做企业家。当今社会的现实就是，做员工比做企业家的风险多许多。
在这个竞争激烈、没有定数的世界中，企业家精神是成功和安全的关键，终将成为孩子未来的关键。世界需要更多梦想者、实干者、建设者，也就是需要更多企业家。
第十一课让孩子学会心怀梦想
世界需要梦想。作为成人，我们要现实，我们要让孩子相信并且明白，他们可以做自己理想中的“任何事情”，成为自己理想中的“任何人物”。人生最大的目标就是利用造物主赐给我们的礼物，成就我们的理想。这对于大多数孩子来讲，就是有一个超越现实的梦想。
我们成人一定要做造梦者，而不是盗梦者。我们对年轻人的鼓励不但可以改变他们的命运，而且可以改变世界的命运。我们在和年轻人说话的时候，并不知道自己面对的是未来的一个什么人物，他可能就是下一位马丁·路德·金、约翰·肯尼迪、奥普拉·温弗瑞、迈克尔·乔丹、兰斯·阿姆斯特朗。我们不知道自己深切关怀着的孩子会有怎样的未来，只有他自己知道，然而他可能现在依然不知道。所以，请鼓励梦想！
今天，谁是你的学生？
一定要让孩子成为梦想者，让他生活富足，走向致富。现在就开始行动，完成下面的责任表，签名，写上日期，告诉我你的努力成果。你可以在我们的网站 finishrich 讲述自己的故事，也可以发电子邮件给我，邮箱是：success@finishrich。
建议你让自己的学生向我们讲述他的成功故事，这样我们可以利用他的成功鼓励其他年轻人心怀梦想、富足生活。
谢谢，我为你骄傲！
辅导责任
我，，在此决定辅导（孩子姓名）学习精明理财知识。我将在天（日期）之内，和他共读本书，掌握我通过本书所学到的经验教训。
签名：
日期
我即将在马里兰州巴尔的摩的高中就读。我们暑假布置的经济课阅读作业中有您的作品《自成百万富翁》一书，新学期开始之前我必须读完8本索然无味的书和您的那本书（我认为那本书不是索然无味的）。我选择首先阅读您的作品，因为自己尽管只有17岁，但已经着迷于赚钱了，对此我男朋友都表示妒忌。
第二十三章 帮助孩子（4）
无疑，您的作品是我一生中读到的最有价值的一本书。学校从来都没有教给学生在这个消费型社会中最基础、最重要的东西。我认识的许多年轻人对钱表示出一种恐惧，因为他们一直认为赚钱非常复杂，非常困难。这样他们就陷入了您所说的“月光族”的生活。
这本书确实让我对自己的未来财务规划有了一个清楚的方向。我期待自己青年起步，成为在你帮助下走向致富的又一位自成百万富翁。我希望自己可以像父母照顾我那样照顾他们，这一点激励着我努力按照您的计划争取成功。因此，感谢您和大家分享自己的理财经验，我们非常需要真诚而简单的理财计划。我期待自己可以作为百万富翁退休！再一次感谢您。
凯特·哈林顿
马里兰州巴尔的摩附录致富年度调查
附录致富年度调查致富年度调查是致富有限公司于2004年6月委托天普大学进行的一项调查，调查对象是1 000位年龄在21～69岁之间的人们，男女各占一半：
68％已婚。
70％有未成年的子女。
55％受过大学教育或研究生教育。
72％有工作。
调查摘要
“月光族”占被调查人数的70％。
90％的被调查者希望在20多岁的时候就开始积蓄。
一半的被调查者认为自己“起步晚”。
只有56％的被调查者为退休存钱。
96％的人认为社会保障金不够退休所需资金的一半，80％的人认为社会保障金不够退休所需资金的1/4。
近70％的人认为自己必须工作到至少70岁。
75％的人认为自己的退休生活不及父辈。
数字背后的故事
主要调查结果快速分析：美国人的积蓄情况如何？
美国人的积蓄不足。
不出所料，老年人比年轻人的积蓄要多，但是总体积蓄水平过低，多达半数的人们声称积蓄不足1万美元（不包括住房），30％的人声称积蓄不到1 000美元。
大约一半的人对自己当前的积蓄状况表示担忧，但也认为没有办法积蓄更多了，主要原因是收入水平、家庭支出成本和教育成本所限。
约80％的人每年积蓄只有收入的10％，甚至更低。
90％的人声称如果可以“重新开始”，他们会在二十几岁的时候开始积蓄。
20％的人声称他们因背负信用卡债务而根本无从积蓄。美国人如何看待自己的退休生活？
大多数美国人认为自己退休无望。
积蓄少、债务多、寿命越来越长而医疗成本持续上涨，这些因素严重影响美国人开始退休生活的时间。约一半被调查者认为自己到70岁方可退休，15％声称他们从来没有想过自己可以退休。
只有30％的人相信社会保障资金可以为自�
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