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红楼梦 式的理财生活-第6部分
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且说这边凤姐回到房内，和贾母、薛姨妈、探春说了缘故，贾母叹道，“环儿那小子没出息，这么点子孩子就贪得无厌；赶大了还不知是个什么东西呢。”凤姐因见内里涉及探春母弟，怕她心下不受用，忙道，“正经说起来，也怨不得环哥儿会闹，现下学校里攀比成风，你有的东西我也要有，还要比你更好，可了不得呢！巧姐儿昨儿放学回来，还又在我面前死磨硬泡，说是同桌的电子辞典是彩屏的，吵着让我也给她买。真真拿他们没办法！”探春笑道，“凡事都有个缘故，巧姐的习惯从何而来？凤姐姐可得认真反省一下，你自个儿是否会经常无意识地拿巧姐儿和其他孩子去比？”凤姐想了一想，道，“这倒是有的。我去学校接巧姐儿，若是看到别的孩子穿得比巧姐儿时髦，我会立马带她上街去买新衣服，巧姐儿过生日，我也必定要她请同学们‘吃一桌’，别的同学都请了，巧姐儿当然也得请。我素来争强好胜，只想着不能让自家孩子被别人比过了，却不曾想这也会教坏孩子！”探春道，“你动辄去攀比，不经意间就影响了孩子，让她觉得消费是展示自己‘能力’的手段，越能花钱就越有本事，她自然是山吃海喝……”凤姐不等探春说完，道，“可不正是这话！三姑娘既说得出缘故，必定有劝谏的法子罢？”
探春道，“对这类盲目消费的孩子，一方面是父母亲自己要杜绝自己盲目攀比的心理，同时要帮助孩子树立健康的消费观念。父母需要让孩子培养货比三家的习惯。比如，巧姐儿说‘别的同学电子辞典都是彩屏的，我也要！’这时且不要一口应承，而是带她去考察一下，国美、永乐、宏图三胞，哪家的电子辞典更便宜，不同价位的电子辞典都有哪些个功能，而她自己真正需要的功能是什么，父母还可以象专家一样比较一下各家的电子辞典有何质量上的差异，然后引导孩子做出决定，他购买怎样的电子辞典更加实惠。为了鼓励健康消费的观念，父母还可以采取一些奖励措施，比如把节省下来的钱奖励给孩子当作零花钱。当孩子形成‘货比三家’的习惯时，孩子在消费的时候就会更加理智和成熟。”
正说着，丫鬟进来道，“大家都到了，开席了罢？”贾母听说，忙命人收了麻将，带了大家一一落座。要知端的，下回分解。
读童话贾兰学理财 办储蓄李纨代贺礼
第二十八回
话说众人入了坐，贾母道，“今儿没有外客，大家且随便些吧。”凤姐笑道，“孩子们都还等着老祖宗发压岁钱呢。从年头到年尾就巴巴地指着今日，老祖宗难不成一顿饭就打发他们去了罢？”贾母听了，笑道，“可是忘了他们。”忙回头让鸳鸯把预先准备好的红包一一递给贾兰、巧姐儿等人。凤姐笑道，“我们就没有红包么？可见是没人疼的了。”贾母道，“有你的——鸳鸯快在她额头弹一个包罢。也不怕臊；巧姐都快上高中了，今儿又轻逛起来。”众人都笑了，王夫人道，“真真这凤丫头越发贫嘴了。”一面说；一面也吩咐跟来的丫鬟把红包分发给众小辈。一时间席上红包传来传去，贾兰等则喜不自禁。
贾母转过头对薛姨妈道，“我象他们这么大年纪时，压岁钱不过几把散钱罢了，如今压岁钱照给，只是金额一年比一年见涨了。”薛姨妈点头道，“可不正是。以前的压岁钱是象征主义，现在的压岁钱更现实主义。”探春在旁听了道，“其实压岁钱也未必只能送钱，也可以有其它给法。”贾母道，“这倒新鲜，三丫头说来听听。”探春道，“送压岁钱其实很有讲究，处理得好，也能够帮助孩子树立正确的投资理财观念。譬如挑两本童话类的理财书籍当作新年贺礼，虽然不象直接送钱那么直观，却也新奇，小孩子都会喜欢。”贾兰边搛菜边道，“三姑姑昨儿就送了一本理财童话给我，叫《小狗钱钱》，着实有趣。我一口气就读完了，还当真弄明白了好多理财知识呢。”凤姐道，“有这样好书么？三姑娘也送我一本，我和巧姐儿一起看。”探春微微笑道，“这本书么，号称世界第一理财童话，倒确实是一本适合孩子和大人一起阅读的童话书，不仅对孩子的金钱观念，甚而对孩子的人生态度都会有启发。”
贾母道，“除了送书，还可以送什么？”探春道，“长辈送压岁钱，原是希望孩子岁岁平安，那么送一份少儿保险，可不应了给压岁钱的本意？用准备好的压岁钱缴保险费，既可以培养孩子从小树立正确的理财观念，又可以帮助家长筹备教育金，孩子每到一个成长阶段，便可获得与保额相应比例的教育金给付。”凤姐皱眉道，“教育保险收益率不高罢？”探春点头道，“正是这话，因此教育保险并不能当作积攒子女教育储备金的主要手段，重要的还是保障孩子成长过程中可能遭遇的各种风险。如今大多数教育金保险，都能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险，有的甚至在儿童教育金保险之后免费赠送儿童意外医疗保障。”
李纨也接口道，“依我说，压岁钱变储蓄单，也可算是给孩子的新春好礼。早几年兰儿的压岁钱不多，我就领着他到银行，办了教育储蓄。教育储蓄的好处在于以零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率，且储蓄利息还可免税。三年下来，兰儿一共存进去两万元，得的利息比三年期零存整取要多出一千多元呢。这还是其次的，更大的好处是兰儿亲身体验了储蓄的全过程，小小年纪就知道了储蓄的好处呢。”探春笑道，“大嫂子在孩子的财商教育上向来领先一步，令人敬服。”
众人一面吃喝，一面说笑，正是酒酣耳热之际，忽见丫头来报，“刘姥姥来了，说是要给老太太拜年。”贾母忙命快请。预知后事，且听下回分解。
刘姥姥谐音博一笑 贾探春兰言谏穷人
第二十九回
话说刘姥姥领着板儿进得屋来，见了贾母等忙请安问好，又道，“我这次带了些自家晒的豇豆、扁豆、茄子、葫芦条儿各样干菜；也算是我们的穷心。”贾母忙道，“我们这里倒是上上下下都爱吃这个，多谢老亲家费心。”刘姥姥笑道，“姑奶奶姑娘们是山珍海味吃腻了，想吃些个野意儿。怪道我听得人说现下农村里吃上鱼肉了，可城里人却又改吃野菜稀饭了。我们是怎么也赶不上趟的了。”说的大家都笑了。
说笑之间，早有人备好了碗筷，请刘姥姥携板儿也入席。刘姥姥坐定，却见桌上碗盘森列，仍是满满的鱼肉在内，不过略动了几样。板儿一见；便吵着要吃肉；凤姐忙将各样的菜给板儿夹在碗上，道，“你都长这么大了！快上中学了罢？”刘姥姥皱眉道，“甭提了。这不争气的猴儿考咱县里的重点中学，差了几分，前几天家里为了筹学费，闹了个人仰马翻。也怪我们没早筹划，这一次算是把家底都给掏空了。”贾母指着探春道，“现今我们这里就有一个理财高手，你还不紧着求她帮你筹划筹划？”
刘姥姥听了却摆手道，“理财，那可不是富人才有的福气？我们穷人，不就是守多大碗儿吃多大的饭、老老实实过日子罢了，能有什么财可理呢。”探春道，“姥姥这话就错了。理财，实则赚钱、省钱、花钱之道。理财的必要性跟穷富并无关系，而是跟一个家庭的生活目标相关，姥姥不也想让板儿上更好的中学么？家里的财富少，就更需要通过理财巧妙打点，如此，有限的资源才能释放更大的能量。”
刘姥姥道，“我明白了。懂得生财之道，就如同米少也能烧出一锅好粥。只是我们这样人家，手头统共就一些小钱，老太太拔根寒毛都比我们的腰粗，如何理财？”探春笑道，“理财未必一定要大投入啊。理财的方式方法有很多种，大钱有大钱的理财之道，小钱也有小钱的获利方法。钱少可以用细水长流的投资方式，投入一些门槛低、进出方便的产品。譬如基金，1000元起就可以买，做定期定额的话更低，200元也就可以买了。总之选择适合自己的投资方式，让闲钱也动起来，时间久了就可以做到聚沙成塔、集腋成裘。”刘姥姥一时未听明白，吐舌道，“了不得，什么鸡精这样金贵，要1000元才能买？”又指着桌上的菜道，“今儿的菜里都放了这种鸡精罢？怪道样样都这么好吃。”众人听了哄堂大笑。
探春忍住笑道，“不是那个鸡精，听上去一样，写出来却是另外两个字。”贾母道，“常听你说起基金，今儿你倒说说看这基金到底有何好处？”探春比划着道，“这基金么，就象一个大口袋，许多投资人把钱投进去。这口袋里的钱就交给基金管理公司的专家，去投资买股票、或者债券。”贾母道，“那我何不自己买股票，何必要把钱给这什么公司？”探春笑道，“是基金管理公司。买基金比您直接买股票，最大的好处就是可以花小钱办大事，譬如你自己花1000元，可以买的股票顶多一两只，而花1000元买基金，您实际上买了数十只股票，可不是也能享受分散投资、降低风险的好处？”贾母点头道，“这却也在理。只是我怎么能对这基金公司放心呢？”
未知探春作何回答，且听下回分解。
情哥哥大胆爱炒股 村姥姥小心怕风险
第三十回
话说贾母问探春把钱交给基金管理公司岂可放心，探春回道，“这上头倒不必多虑。您买了基金，就成为基金的一个持有人，您的钱会折算成一定份额的基金单位，和其他持有人的投资一并构成基金的资产，而基金管理公司的专业团队运用基金资产购买股票和债券，形成基金的投资组合。你所持有的基金份额，就是这一投资组合的缩影。基金资产是独立托管在银行里的，托管银行会监督基金公司的投资，况且现今证监会对基金的监管十分地严格，基金公司可称得上是透明化的运作，隔三差五基金还会披露许多的信息，对基金的经营情况您会一清二楚。”贾母听了点头不语。
宝玉在旁却道，“你怎知那些个基金经理就必定胜过我们？我倒觉着还是自己炒股好，看着股票忽忽地涨，岂不爽快！”黛玉听了，笑道：“罢，罢！休再提炒股了！前些时股指天天涨，你买的股票却趴在那里原地不动，还爽快呢，是凉快罢！”宝玉笑道：“何苦来！又奚落我作什么。你不明白，我买的都是小盘科技股，近日却是大盘蓝筹股疯涨，大象也会跳舞，谁能想得到呢？”探春道，“正是这话呢，你投资股票不过五六只，根本不能充分分散风险，而基金投资很多股票，正所谓东方不亮西方亮，组合里总有几支赚钱的股票吧。况如今个人炒股真真是越来越难，股票越来越多，影响股市表现的因素也越来越多，譬如油价涨跌、央行升息、汇率变动什么的，都会影响到国内的股市，一般小散户如何跟踪得过来？”宝玉点头道，“这倒是真话，现下是机构博弈的时代，我赤手空拳哪里斗得过那些个日日钻研的机构投资者？不如让基金帮自己买股票！”
刘姥姥方才一直怔怔地听着，此时方才如梦初醒地道，“可算听明白了，这基金原来是帮我们投资股票的罢？那可不是有风险？我们贫苦人家，如何承受得起？”探春笑道，“收入低的人风险承受力低，这话是不错，但姥姥也别忘了，风险和收益是分不开的，完全避开了风险，就等于避开了可能得到的高回报。如果一味地只是躲避风险，风险稍稍高点的产品就不敢尝试，只守着银行存款，那您将面对另一种风险——您的财富因为通货膨胀而贬值的风险，这种风险其实才是最可怕的呢。”
刘姥姥听得直点头。探春又道，“更有一层，收益率差上一星半点儿，您眼下可能不在意，可是时间长了，您的财富会比别人差了一大截。譬如有两种投资方案，第一种年收益率为10％，第二种年收益率为7％，同样坚持在30年中每月投资1000元，尽管10％只比7％高出3个百分点，但30年后，前一种方案的收益是226万，后一种则只得122万，足足少了100万呢。”刘姥姥听了，摇头吐舌道，“阿弥陀佛！今儿不过3个点的差异，30年后就要比别人少赚100万！看来还得多承担一点风险，哪怕收益率高上一点两点也是好的。”
凤姐笑道，“三姑娘可是糊涂了呢！那一回你还和我说不要因为追求高收益而忘了风险，今儿又让姥姥多担些风险，岂不是自己打自己的嘴巴？”
预知后事，且听下回分解。
明事理村妇思投资 虑退休贾政买古玩
第三十一回
话说贾母家宴之上，探春劝刘姥姥多承担些风险以换取更高的回报，凤姐在旁道，“前日里你还和我说不要因为追求高收益而忘了风险，今儿又让姥姥多担些风险，岂不是糊涂了？”探春笑道，“凤姐姐又来捏我的错儿了。你只知其一，不知其二。凡事过犹不及，我们投资固然不能忽视风险，却也不可过度保守，关键是要看你的投资期限和风险承受能力。”凤姐笑道，“这也是因人而异的罢。”探春点头道，“正是。若是筹集巧姐儿明年上大学的费用，凤姐姐自然不可太冒险；但姥姥给板儿攒大学学费，既然还有六七年，何不承担更高一点的风险呢？”刘姥姥听了叹道，“怪道我们总是富不起来呢，原是我们不懂这些个道理，白耽误了这些年！家去以后少不得我也要撺掇儿子媳妇们做点投资，就去买三姑娘说的那什么‘基金’，板儿将来的学费也就不愁了。”那板儿方才埋头猛吃，此刻听到叫自己的名字，嘴里塞满了食物含糊地道，“鸡精比味精好，今儿的菜就特别好吃。”刘姥姥忙打了他一巴掌；骂道：“下作黄子；正经道理不学，只顾着吃咧。”板儿咧嘴要哭，众人忙劝解方罢。
须臾饭毕，贾母笑道：“大家才都吃了些酒，且出去散散再坐罢。”于是大家出席，都随着贾母到院外欣赏烟花。探春因想起尚未和贾政拜年，料想他在书房内，便辞了出来一路走去。刚转过屏门；不想对面来了一人正兴兴头头往外走；险些儿撞了个满怀。那人刹住脚叫了声，“三小姐新年好！”探春仔细一瞅，却是金陵古董店的总经理冷子兴，便问道，“冷老板可是大忙人，怎么有空到这里来？”冷子兴笑道，“今儿可是世翁亲自传唤，晚生岂敢不来。”探春奇道，“我父亲不知何事找你？”冷子兴面有得色地道，“老世翁可真是大手笔，订下了我带来的好几样古玩字画呢！”探春听得此言，心下不安，忙道：“改日再聊罢，我不送了。”冷子兴出去不提。
探春进到书房，见贾政正背着手踱来踱去，忙请了安，问道，“父亲今儿个怎么雅兴大发，想买艺术品了？”贾政叹了口气道，“什么雅兴，不过是离退休日近，官场争胜之心大灰，想着为将来计而已。”探春道，“艺术品可是一个比较偏门的投资，需要很高的专业知识和技巧。如果不具备鉴赏能力，买了赝品可是血本无归呢！父亲这几年竟开始专研艺术品鉴赏么？”贾政摆手道，“哪里谈得上专研！不过是因为喜欢，平时略上心些，知道点儿皮毛而已。”探春道，“既如此，买几幅字画欣赏即可，若是想通过这项投资达到保值增值的目的，父亲可千万要注意其中的风险呢。”贾政道，“只要是真迹，自然会升值，有何风险？”探春摇头道，“即便是名家力作，过度投机价格也会虚高，恐怕也不是只赚不赔呢。这在海外并可是有先例的，譬如毕加索的一幅《镜》，在1989年的纽约拍卖会上曾以2400万美元拍出，到90年代中期成交价就掉到了1820万美元。投资人不是白白亏了将近600万么？”贾政本不是当家立计之人，一听探春此言，沉吟半晌，方道，“依你说，该如何投资呢？”
预知探春作何回答，且听下回分解。
只投资于你懂的领域（图）
汇丰晋信投资专家的建议——只投资于你懂的领域。
每一个成功的人都有自己明确的领地。比如泰格·伍兹，即便你对任何体育运动都不感兴趣，相信你也能立刻说出他在什么领地闻名于世。但是，伍兹在篮球场上依然能象老虎般勇猛吗？相信很少有人会这么认为。
成功离不开专业化，投资世界也不例外。每一个成功的投资者都把注意力集中在一小部分投资对象上，对自己懂什么又不懂什么，他们心中如明镜般清楚。要提醒您的是，“懂”和“知识”是两件事情，“知识”通常是指事实的汇总——一个人的“已知信息的总和”，但“懂”是知识和经验的集合，是使用信息并获得理想结果的能力。艺术品是一个比较偏门的投资，或者说是另类投资（alternativeinvestments），需要很高的专业知识和技巧。如果不具备鉴赏能力，买了赝品就是血本无归。如果是因为喜欢所以买几幅欣赏未尝不可，但是若想通过这项投资达到保值增值的目的，对于只是略懂皮毛的“半瓶水”来说，不能不注意其中的风险，应该适当降低对艺术品投资的比重，控制在10％以内会比较恰当。
迷糊人糊涂买黄金 聪慧女慧眼识资产
第三十二回
话说探春从冷子兴处听得贾政订了许多的古玩字画，忙走至书房劝谏，道，“父亲真要做艺术品投资，须得放长线钓大鱼，常言道‘收藏家是最后的赢家’，艺术品可是不适合短期投资的，需要耐心等待其价值升高。”贾政道，“依你说该投资多长时间为宜？”探春道，“一般而言，10年左右是一个比较适宜的投资期限。”贾政道，“这也罢了，我原是为着储备些养老金的。”探春又道，“二则呢，父亲毕竟不是精通此道，最好降低艺术品投资的比重，控制在10％以内为好。”贾政道，“我现今的资产，投资在艺术品上的并不多，金币略多些，这二项统共占到三分之一的比例，还有三分之一全部是美元，余者就是银行存款了。”
探春跌足道，“益发不妥了！黄金虽说是保值的佳品，然而现在越来越多的人把投资黄金变成了炒作，金价的震荡也比早几年剧烈，黄金投资的风险实则放大了许多。再者说，目前的几种黄金投资方式中，最实用的还是纸黄金或者实物金条。父亲原是为着抵御通胀才投资黄金的，用资产的10％左右去购买金条或者投入纸黄金即可，何必投入那么多？况且现下父亲的资产中，三分之一是风险高、流动性较差的艺术品、黄金，另外三分之一是暴露在汇率风险下的美元存款，万一艺术品市场发生波动，又或人民币加速升值，一大块资产岂不面临缩水的危险？对父亲这样的年龄而言风险实在是偏高了些。”
贾政拈髯沉吟，片刻方道，“依你说，我该如何投资，方能确保退休无忧？”探春道，“父亲不妨在资产配置上引入核心资产和卫星资产的概念，既能更好地控制风险，又可适当追求高收益。所谓核心资产，通常占资产总额70％到80％，为的是实现我们中长期的重大财务目标，譬如未来的养老、子女的教育，因此上核心资产的投资，应该注重稳健、更多地考虑中长期的回报；而卫星资产，占到资产总额20％到30％，对应的则是我们一些奢侈性的财务需求，譬如海外度假等。卫星资产比重小、即便损失了也无大碍，因此卫星资产的投资，可以选择些风险较高的投资品种，做些波段操作也未尝不可。”
贾政点头道，“你说得有理。如此说来，我必须降低艺术品收藏和美元资产的比例，压缩到20％以内。同时，为退休而作的投资应属核心资产，须得另觅一个能提供稳健回报又相对安全的投资品种。只是现下投资市场浩如烟海，寻找一个即能抵御通胀、又可长期保得本金无虞的投资品种谈何容易？”探春笑道，
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