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危险啊孩子-第129部分
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王显耀认为夏天说的有点道理，说道：“我们行的意见争取抓紧处理抵押物。车牌也是我们行质押得最多，不论怎么说，贷款还回来了，我们的资金压力就少一点了。你们的意见怎么样？”
夏天和陈作业都表示赞成。这时，王显耀的座机电话响了，他拿起电话，说了一句：“你好！”
电话那头说：“王行长，你好！我是贵州专案组的高科长。我说行长，您还是要帮我们一个忙，把泰山公司的260万元的抵押贷款判决书给我传真一下，就求您老人家了！至于你们行的利差和夏天经办贷款的问题，我们研究过了，就不再计较了。怎么样，我的行长大人？”
王显耀说：“我们商量一下，再给你电话。”
高科长说：“你一定要帮我忙，我的传真号码是——……”
王显耀记下了他的传真号码后放下电话，对夏天说：“贵州方面又要深圳中院对泰山公司260万元贷款的判决书。昨天我已经拒绝他了。”
夏天说：“给就给吧，没有什么关系的。另外，我建议：要加一份人民银行对市民银行有关金融服务社时期所谓超经营范围的批复文件。以解释被判无效合同的问题。”
王显耀说：“可以，你准备好了，叫任尔为按照这个传真号给他传真过去。”说完，交了一张小纸条给夏天。
夏天在支行看着自己写的，已经由总行定稿，打印了六十份的《湖贝支行“两清”工作汇报》，该文如下：
湖贝支行“两清”工作汇报
我行是金融服务社时期在信贷资产方面遗留问题较多的支行之一，“两清”工作是我行改善资产结构的根本性工作。市民银行成立以来，围绕清收旧贷款本息，支行投入了极大的人力物力。到本年八月底止，累计依法立案57户77宗，本金标的39464万元，占总贷款余额的89。4％。累计执行50宗，本金标的25100万元。在执行案件中，拟实施拍卖的房产达7万多平方米。但因碰到目前房地产市场有价无市的低迷状况，抵押物变现难问题相当突出。今年以来，我行在“两清”工作中，注意解决变现难、执行难的问题，收到了较好的效果。截止八月底，本年全行累计收回旧贷款和欠息4877。7万元，其中处理非抵押物收回1513万元。此外，我行经总行同意参加竞买安延汽车城有限公司非抵押财产，折款3387万元拟还贷款（未出帐）。这样，实际至八月底实现清收8265万元本息。可以说，我行“两清”工作的突破性进展，有力地促进了支行迈向良性循环方面转化的步伐。现将一些做法汇报如下：
一、在组织措施上，落实人员，完善督办、催办、评价机制，把清收工作落到实处。
我行新贷款不多，如何把旧贷款本息盘活，实际上就是支行产品开发部和资金信贷部全体同志的主要工作，而“两清”工作的好坏，又对全行各项工作影响很大。因此，“两清”是我行走上良性循环的突破口之一。本着这种认识，我行在组织措施上做到：1、“两清”客户到人：从行长、主任到信贷专职人员和产品开发部人员，人人有“两清”客户，并造册备案。2、建立在三级人员中的主办和协补岗位的制度，做到分工不分家，并对协补岗位的有功人员在考核评价中给予肯定和奖励。3、完善督办、催办、评价机制，包括：a依法清贷台帐跟踪制度。我行的依法清贷台帐，得到总行资产防损部发文向全系统推广。b资金信贷部综合人员与产品开发部经办人员的催办制度，和信贷部专职人员与产品开发部专管人员的横向协调制度。c每月底清收业绩考评办法，工作的量与实际效果的关系的评价等。在一月一评中，注意挖掘经办人员的创造性和工作的主动性。同时，不断前瞻性地分析可能产生的问题，注意调整工作思路。4、建立和完善动态的依法清贷档案及移送制度，以增补信贷二级档案。
二、在清收的方式和手段上，采取了多维的清收措施，收到了较好的效果。
如：对欠贷户采取一户一策，灵活变通，分解还贷的办法；在聚集“两清”力量上采取内外结合的办法；对一些特殊问题，采取特事特办的措施等，以实现“两清”目的。我们具体把握住了如下几个环节：
1、综合运用激励机制、制约机制，协调社会力量，解决执行难、拍卖难、变现难的问题。我行从年初拍卖贵州招商（深圳）发展有限公司房产，看到房地产变现难度大，便将全行所有抵押物和查封资产编印成简介，广为散发各中介机构，收到了较好效果。上半年有五个抵押物在拍卖前已找到意向性的买家，缩短了变现的时间。
2、高度关注牵一发而动全身的关键客户。如时刻注意对安延汽车城有限公司和岸尾经济发展公司等社会影响较大的被执行户的动向，采取预防措施，防止其被破产清算时我行查封财产被分配。当今年五月底发现安延公司法人代表被追诉，其他债权人纷纷上门时，我行以特事特办的办法，报请总行参与竞买该公司非抵押财产，首期实现3387万元房地产抵债额。
3、努力寻找和查封债务人的抵押物以外的财物，并注意续封，以保障查封的时效。今年前八个月，我行新增查封债务人资产净值超过8000万元。其中房屋29823。6平方米，土地21。3万平方米，股票1320万股（价值3400万元），汽车七辆，并实现非抵押物变现抵债4685万元，为保全支行信贷资产作了积极努力。
4、积极配合法院，加快一般案件的结案速度。从四月份以来，我行与市中院和罗湖法院加强协调，加大执行力度，从速结案，收到较好效果。可以说，我行和深圳两级法院的协作是亲密无间的，卓有成效的。
5、用特事特办的方法，权衡利弊，紧紧抓住依法清贷的手段，对债务人动之于情，晓之于理，灵活变通，分解还贷。如：在处理石岩招商实业公司近400万元本息纠纷案的过程中，我行请示总行同意，给予减免38万元罚息后，余额还清结案。又如：深圳宝安金稻米公司曾以组织400万元存款的代价借到130万元贷款，算起成本为月息四分多。这已经超出法律容许的范围。同时，由于该抵押合同未办理登记，实际上已经成为没有法律约束力的借贷关系。我行积极协调后，同意该公司在还清25万元欠息的前提下，以特事特办的措施，报请总行批准，办理三栋别墅抵押贷款130万元的新合同。还有，我们以换位思考的思维方式，体恤借款人的困难，虚心听取并化解贷款户对服务社贷款的不满情绪，缓和关系，保全资产。如：深圳老兴梅贸易有限公司曾因涉足房地产赚了不少钱，同时也不断把大量资金压在工程项目上而陷入了资金困难，曾向我行借款100万元。到期后，在还了50万元后，再也无力归还了。起诉后，面临拍卖抵押人房地产的困境。这时，实力雄厚的抵押人提出由他的公司贷款45万元，并先行垫资15万元，结清老兴梅公司的贷款本息。我们准予操作，排除了该笔贷款风险。又如：宝岛实业（深圳）开发公司是台商企业，它在服务社时期以存贷挂钩的方式贷款500万元，以自有物业抵押。由于该公司比较注意成本核算，一直对存贷挂钩意见很大，贷款后长期欠息，最多时欠息150万元。后来，我们约请该公司法人代表、台商钟高雄面谈，主动承认服务社时期的贷款给企业加重了负担，并同意该企业清还利息后，给他做借新还旧，以减少他公司的利息支出。在当时，我行的头寸特别紧张，这种转换从一个角度上看使我行亏了本。但该企业不但清还了所有欠息，到八月底止，还逐步还了本金330万元。
此外，我们在处理汪氏公司、老兴梅公司、怡进公司以及建华公司系列贷款等纠纷案中也表现出灵活态度，采取了相应变通措施。在建华公司系列执行案件由总行主办后，我行仍主动协调跟进，上半年仍收回50万元。
据统计，本年我行与欠贷户协调的过程中，运用非处理抵押物的手段，通过双方能接受的方式，收回旧贷款本息1013万元，这样，较好地避免了债务人的过激和消极行为。
三、顶住压力，理清是非，坚持原则，依法办事。
市民银行所拥有的服务社时期的贷款，到现在已经历时三、四年的时间，绝大部分都走上了依法清贷的道路。最近一年多来，是银行和贷款经办人员是非与案件的高发期。各级纪委、监察局、检察院、公安局和专案组轮番造访。我们行也不例外，有的时候，一天接待三批次的查案人员。有人开玩笑说：“只要楼下停车场有警车，就是找银行调查贷款的事。”事实上，我们行的信贷人员确实是承担了相当大的压力在开展“两清”工作。有的贷款户采用黑社会的手段恐吓主管人员。有的以莫须有的借口向公安局申报诈骗案，据以对经办人员和银行施加压力，试图赖债。另一方面，就服务社的“存贷挂钩、以贷引存、以存定贷”方式配套贷款的本质来说，也注定了日后在依法清贷的时候是非连连，问题多多。而我行的信贷队伍的一个特别之处就是：只有在服务社时期过来的人，才能在这个岗位上呆下去。因此，一方面要承担着巨大的精神压力，一方面还要下足功夫打开清收的局面，才能得到人们的肯定。这真让人心酸地感到有点带罪立功的韵味。但是，我们没有辜负上级的期望，仍然义无反顾地站立于清收队伍的前头。
我们行的贷款中，有一家叫做贵州招商（深圳）发展有限公司的企业，用企业的房地产抵押贷款540万元。后来，这家企业的老总与总公司在内部承包款的上交问题上扯皮，诉诸法院。不久之后，以诈骗案的名义变成了刑事案件。立案之后，专案组越查问题越大，这老总竟然与北京市的著名案件扯上了关系。随着案件的升级，我们本来正常的贷款就成了专案查处的对像。在两年多时间里，专案组六下深圳寻找银行和经办人员的不是，以达到“刑事优先”保住企业抵押房产的目的。恰恰在这时，深圳中院对该抵押贷款因为涉及金融服务社给全民企业办贷款以“超越了经营范围”为由而被判了无效合同。这时，贵州方面迅速对该房地产实施了保护性查封。我们行与他们斗智斗勇，在他们查封半年即将期满的前一天，与法院协调好，第二天早上即到国土局实施反查封，并从速拍卖，变现510万元，从而减少了银行的损失。
在处理服务社时期问题贷款中，我们的深切体会是：
1、要正确地把握政策界线，用历史的观点客观地看待服务社时期的贷款。
2、要冷静地理清是非，千万不可人云亦云、见到风就是雨地发挥一番，要妥善保护仍在支行的当时经办人员的积极性，让他们发挥工作主动性。
3、对一些挑起是非的企业，要敢于碰硬，不能让他们在混水摸鱼中捞到好处。
总的来说，我们清醒地看到，我行的“两清”工作还有很多事要做，而且难度越来越大，但只要我们鼓足干劲，注意调整思路，充分调动各种有利因素，“两清”还是很有可为的。我们借这次会议的东风，继续真抓实干，力争取得更好的实绩。
深圳市民银行湖贝支行
一九九八年九月八日
夏天看完自己写的汇报材料，暗自对自己说：“真是像过去搞政工的同志说的：成绩不说不清楚，问题不摆不知道。你看，不到一年，总结起‘清收’的效果来还是不错的，我们并不是在混日子。”想到这些，他竟还有些得意起来，脸上展现了自信的微笑。
不一会儿，在办公室门口来了一个年青人，看见夏天在办公室，问道：“你是夏经理吧？”
夏天看了来人一眼，问道：“你有什么事？”
来人也不报自己姓甚名谁，自我介绍说：“我是宝安检察院的，想了解一下陈连平的贷款情况。”说完，也不拿出介绍信，也没有亮出工作证。
夏天对这类不懂规矩的不速之客，佯装对他的自我介绍深信不疑，对他说道：“我们服务社当时考虑贷款给福利床业公司，主要考虑陈连平是个残疾人，能够自立不容易，所以给他做了贷款，就我们经办贷款的同志来说，既没有吃过他请的饭，也没有喝过他的茶，想不到还是惹来了工业村的连累。说实话，我们银行是过得硬的。”
来人坐在夏天办公室的大班台的对面，点头表示肯定。这时，办公室的电话响了，夏天拿起电话，说了一句：“你好！”电话那头说：“夏经理，你好，我是罗英国，我们好久不见了，最近忙吧？”
夏天说：“不忙，罗行长打电话给我，是不是有什么关照？”
罗英国说：“我要请教你是真。哎，我问一件事，我从贷款证上看到，那个深圳凝风实业发展有限公司在湖贝服务社做过贷款，你对钟凝风的印象怎么样？”
夏天笑着说：“他是想在你那里做贷款，做了还给我是吧？如果是这样，按道理来说，我是不应该讲他的坏话的，但是，我也跟你打了不少交道，还是半个老乡。我不瞒你说，只要你看到钟凝风薄薄的嘴唇，就知道他是天生的骗子材料、是非之源，说话像打机关枪一样，断然不是做事业的人。我当初是看到他有抵押而不怕他嘴唇薄，但还是被他骗了，弄了一个假抵押放在我们服务社。因为他这个公司而打了两场官司，足足让我出了一身冷汗。”
罗英国笑着说：“夏经理还会被人吓着？”
夏天说：“我讲的都是实话，我与他的交道可以归纳为：办了一笔贷款，打了两场官司，牵涉三个案件，放着几盘录音带。你若不信，当你跟他沾上边，就知道什么叫天外有天，人上有人了。”
罗英国说：“谢谢你的指点，我是绝对不敢越雷池一步的。谢谢您，挂了。”
话说那个自称检察院的年轻人听了夏天在电话上的对话，觉得自己既来得不是时候，也呆错了地方，好不容易听夏天把电话讲完，急忙对夏天说：“夏经理，你忙，我改天再来拜访。”
夏天看了他一眼说：“你走好。”说完，就坐在转椅上，看着他离开办公室。夏天想：这个赝品不知道是何来历？但是，他的演技是最差的。
过两天就是国庆节了，夏天决定把手头上的工作抓紧理一理，不要拖至国庆后。这天上午，他拿着自己写的文件，叫上任尔为和李朝阳，到了龙岗国土局，查询那为十八子实业有限公司抵押的魏群的房产是否在1992年就过了户，贷款时的抵押登记是否办妥。
夏天他们到了登记科，经办登记的科长姓丘，相互介绍后，知道夏天是老乡，他看了夏天给的文件，很热情，随即打开电脑查阅起来，说：“办妥了登记的，是魏群的房产。”说完后，他打开档案室，拿出一本档案，对夏天说：“为了慎重起见，再帮你查一下文字档案。”他查完后，确定说：“没有错的，不用担心。”夏天很高兴，邀请他日后到市内的时候不妨找他叙叙旧。丘科长也愉快地答应，在夏天提供的文件上写了肯定意见，并盖上了登记科的章。
夏天他们告别丘科长后，来到龙岗工商银行准备找姚中平见见面的，不料他正在区委开会。夏天便带着两人往回赶。一路上最高兴的莫过于李朝阳了，因为他已经摆脱了本次事件的是非。
夏天对任尔为说：“小任，国庆后，抓紧催罗湖法院朱法官继续执行，告诉他，祝小姐的异议不成立。”
夏天回到行里向王行长做了汇报。王显耀在听完这件事后，说：“对了，国庆节你要作为领导值班。”
夏天说：“我正好一家人想到珠海去见见世面，这次就免了吧？”
王显耀说：“你没有空，你就在你的部门找一个人顶。”
夏天只能说：“叫任尔为给我顶一回算了。”
王显耀不置可否，对夏天说：“国庆过后，支委班子和行政班子要联合开一个民主生活会，你也要认真准备一下。到时候，总行要来人参加的。”
夏天说：“好的。”
夏天回到办公室，总行资产防损部的电话便追来了。徐海涛在电话里说：“夏经理，你让我好找，找了一个上午，都没有找着。”
夏天说：“我到龙岗办事去了，你有什么指示？”
徐海涛说：“深圳建华公司反映，湖贝支行又开始执行他们的抵押物了。总行要求暂时不要执行，由总行统一处理。”
夏天说：“现在是深圳中院催得紧，他们给我们的选择是：要么是执行，要么是中止。昨天我不是给杨阳律师传真了两个案子的裁定书吗？我们没有表态的，而裁定书上却写着：‘湖贝支行要求中止执行。’日后我们也不好承担责任哪！”
徐海涛说：“建华公司的案子由总行统一办理，暂缓执行，你们下面就不要搞了。”
夏天说：“好的，我负责把你转述的总行意见向王行长汇报。”
第三部 136徐东海介绍新贷源，原是清贷的老大难
话说徐东海因为安延汽车城有限公司的贷款案件被宝安公安局叫去询问了一天，回来后事情好像还没完。有一天，陈作业把他叫到办公室，对他说：“我从政法部门得到的消息，看来庄宇是一定要判刑的了。问题是会不会牵涉到其他人也被判刑，连我也把握不准。”
徐东海听后，老是觉得好像是行长劝他抓紧离开市民银行的意思。因为徐东海也知道，这陈作业嘴上出来的话，说不定就是王行长的意思，只是王行长不愿意直接说罢了。但是，要离开一个单位到别处另起炉灶谈何容易？深圳是一个很现实的社会，你没有给企业创造财富，企业凭什么把你养活？你一没有资金，二没有资源，三没有什么技术，哪个公司要你当白领呢？从另一个角度说，自己在深圳的社会面也不广，在服务社的时候，就是安延公司、建华公司系列企业这么一个圈子。到了笋岗办事处也只认识了几个没有什么实力的客户。如果在他们身上找落脚点，我要拿什么见面礼去呢？
这事在徐东海的脑海里荡漾了几天之后，真的酝酿付诸行动了。
他就在自己已知的圈子中寻找能够上班的公司。但是，徐东海不是一个有吃苦耐劳和坚定不拔意志，能够横下一条心去打开工作局面的人，反倒像一个喜欢以四两拨千斤，或者抓一个螃蟹过冬，然后悠哉悠哉地享乐的人。那么，他有什么功夫能够四两拨千斤，博取东主的信赖呢？想来想去，就是现在还掌握着的贷款调查权。但是，要把这贷款调查权变为给自己赖于栖身的企业弄来经营资金，非得过五关斩六将不可，谈何容易！然而，知不可为而为之，也是没有办法的办法，不得不为呀！
却说深圳安延汽车城有限公司在岸尾村的房产刚建到一定规模，后经社会上几个回合的折腾，朱赤儿便停止了资金拨付，就晾在那儿了。转而在爱国路旁的怡景花园租了两套别墅，同时又在笋岗路旁他自己合资建设的38层的千汇大厦搞了几个办公楼，干起繁衍第二代、第三代，甚至第四代子公司的勾当来。起初，他以安延公司为母体，首先生出了三个“儿子”——深圳千汇实业有限公司、深圳万安投资有限公司、深圳安源贸易有限公司；接着，这三个第二代的公司以相互参股的方式，繁衍出第三代公司，它们分别是：深圳欢欣实业有限公司、深圳奋发实业有限公司、深圳市达富实业发展有限公司。这样算起来，不到半年功夫，一个深圳安延汽车城有限公司就像孙猴子拔了一条自己身上的毫毛一样，用自己的口中之气一吹，就变成了七家公司。如果朱赤儿愿意，还可以由第二代与第三代公司交替繁衍，产生出更多的公司来。
这些公司成立后，马上承接了原来由安延汽车城有限公司经营的业务，尤其是向银行融资的业务。由于新公司的法人代表已经不是以朱赤儿的名字出现，无论是银行还是贸易伙伴，都不知道个中就里，很乐意与新公司开展业务。这时的朱赤儿虽然躲在幕后，后期还进了局子，但是，他选择的接班人各把持一个公司，一样把业务搞得风生水起。这样一来，那背上数亿元债务的安延汽车城公司就显得老态龙钟，不合时宜了。朱赤儿被抓进中山看守所后，在心里说：“我进来了更好，明年就不办理安延公司的年审手续了，欠着的几个亿的贷款就让银行自己去整。没有人来找我，倒是使得我耳根清静。”
而朱赤儿在外面的代理人则一个个都没有闲着。就说说他那第二代、第三代公司的法人代表们吧：深圳安源贸易有限公司的法人代表徐得利、深圳欢欣实业有限公司的法人代表王长科、深圳市奋发实业有限公司的法人代表欧阳书、深圳千汇实业有限公司的法人代表黄
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