一世富贵-第366部分

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出来，贷了款就真地把这资金占用了，银行怎么可能愿意？
　　个人贷款，房贷就容易贷，而且利息还低，道理也是一样，钱还是在银行手里的。
　　只要钱不出银行，这种贷款就是越多越好，对银行来说本钱还是那个本钱，收到的利息却不知道多了多少倍。民间借贷，年利两成，但这钱贷出去就真出去了，放款的人手里没有了。银行可是不同，钱贷出去了，很多时候只是存款人换了个名字，对银行的放贷能力并没有影响，年利一成也比民间放贷获得的收益高多了。当然，这样叠加下去，收款风险便也跟着以几何级数放大。但对徐平来讲，只要贷给公司，账是由官方控制着的，已经把贷款风险降到了最低，基本不用考虑那个问题了。
　　从设立钱庄，定下各种规矩，尽量让钱不出钱庄，便就一直在为这个时候做准备。
　　赵祯的脸色彻底放松下来，甚至有了笑意，只是看着徐平，心里却有一种奇怪的感觉。
　　从当年崇政殿里新进士唱名，第一次见到徐平，赵祯就觉得这人蛮忠厚老实的，应该是能够靠得住的人。但今天看着，却怎么颇有些奸商的意思？他家里号称开封府数得着的富贵员外，那钱真都是种地种出来的？徐平口里的银行，可比钱监制钱来钱还快。
　　徐平又道：“其实对银行来说，这些还只是一部分，本钱会放得更大的。”
　　“啊——”赵祯正想着心事，听徐平说这么一句，竟然不禁心肝一颤。
　　徐平倒是心无旁骛，认真地给赵祯分析：“陛下，我们刚才说的是公司贷了款之后，实际没出银行的那些钱。其实那些出了银行的钱，一样是可以用起来的。”
　　赵祯还能说什么？他就觉得现在有金山银山放在面前，钱是再也花不完了。
　　徐平接着道：“公司贷款后把钱取出银行，发动了雇的工人手里，向人买了东西，这些钱到了民间，然后又到哪里去呢？大多数情况下，人们手里有了钱，只有一部分花掉，剩下的都要存起来是不是？存到哪里？存到银行里有利息啊，当然是存到银行里来。这钱便就又到了银行里面，到了银行里便就可以发贷款，然后如此生生不息。银行里只要留好别人取存款的本钱——其实那并没有多少，便就是我前面说过的，银行收了百姓的存款，要拿出一部分存到钱监里去，这就是防止不够百姓取存款的备用金。银行账上的钱，尽管作为贷款发出去，几百万贯的本钱，当作几千万贯贷出去，又是什么难事？”
　　用徐平前世的话说，银行放贷款有货币乘数的，当然不会跟徐平说的这么简单，但是道理相通。银行里只有几百万的货币，贷款放几千万，在严控风险，严格限制货币从银行外流的情况下，不是什么大事。只靠本金放贷款，那银行才能赚几个钱？赵祯觉得自己内藏库里的本钱太少了，徐平还觉得多了呢，现在开封府一带经不起如此巨量资金的冲击。
　　这样既利用银行赚到了存贷息差，又优化了社会上的资金配置，让钱真正到需要的地方去，产生更多的财富。徐平是真地觉得，这是利国利民的大好事，——实际上也确实是利国利民的好事。公司经营，资金是个大问题，银行就能解决这个大问题。
　　这样做有没有风险？当然是有的，世界上哪里有躺着赚钱的好事！不过徐平已经尽最大的能力，把风险限制在了最低限度。规定这么严密了，要是还有人能够闹出事来，那就真地是作死了。想作死只能让他们死，这谁有办法？
　　话说到这里，赵祯终于彻底放下心来。原来银行是这么开的，这可跟民间放贷大大不同啊，一贯钱能赚出好几贯的利钱来，而且利息还低，以后就等着躺着收钱好了。
　　越想越是觉得心情舒畅，赵祯这才想起来，徐平在让三司的左藏库设了银行后，还特别留了个名额给内藏库。这是有好事想着自己啊，果然没有辜负自己的信任。让徐平当三司使，这决定还是对了，换个大臣，还真就未必会把内藏库算进去，不乘机坑一次就不错。
　　心中高兴，赵祯就想喝酒，当下吩咐一边侍立的小黄门，让去取酒过来。
　　徐平忙道：“天章阁里，祖宗神御所在，怎么敢饮酒？陛下有心，为臣心领了。”
　　这里不是一般地方，是放着真宗御笔御书的地方，而且还有太祖太宗的画像。在这里召见大臣，为的就是显得郑重其事，喝酒那还了得！不说赵祯自己，这事情传出去，徐平就得被朝臣骂死，刚封的官也不要想做了。


第221章　再对天章阁（下）
　　不能饮酒，赵祯总是觉得意犹未尽，只好拿了茶来，对徐平道：“以茶代酒，你且陪我饮一杯。朝廷有你掌管钱粮，真是国之大幸！”
　　徐平谢恩，陪着赵祯喝了一口茶。
　　把菜碗放下，赵祯一个人眯着眼想了一会，才对徐平道：“你先前提内藏库与三司合开一间银行，是个什么道理？为什么内藏库不能自己开一间？”
　　“陛下，微臣有话直说，若有不当的地方，恕臣不敬之罪。”
　　赵祯摆手道：“说，有话尽管直说。在这里召见你，就是要你有话尽管讲！放心，这里祖宗神御所在，太祖遗命优容士人，不管说什么，我还怪罪你不成！”
　　徐平捧笏道：“那臣就直说了。如果这银行是让内藏库自己开，三司不参与，陛下认为外朝的大臣会怎么讲？虽然微臣刚才讲的清楚，银行是利国利民的大好事，但用小本钱从百姓手里赚大钱，哪怕三司自己也开着银行，朝臣只怕也会——”
　　赵祯点了点头：“好了，我明白了。——不过，有没有什么通融的办法？祖宗旧制，内库的账目只能由朕一人知晓，不能传出去的。”
　　徐平笑道：“这有何难？不管是公司还是银行，账目都是由专门的人来做，这些人首先要做到的就是守口如瓶，绝不可以泄露他们做的账目，不然就夺了一生饭碗。与三司合开的银行，一年赚多少利息，只有三司使和陛下知道，外人问也不能说呀！”
　　见赵祯有些不信的样子，徐平又道：“陛下，做生意的人，最怕让人泄露了自己生意的机关。世间很多事，捅破一层窗纸便就不值一文，这叫商业机密。朝廷专门教了这么一群做账的人出来，便就是要让他们有这个操守，连这一点都做不到，那就不要吃这碗饭。而且银行跟公司不同，就是做账的人，实际也是算不出赚多少钱的。”
　　徐平磨破了嘴皮子，赵祯还是不相信，只能两害相权取其轻，勉强同意罢了。内藏库可是自己的私房钱，在这上面，朝中大臣的操守赵祯都信不过，更何况一群做账的。
　　不过徐平说的确实不错，直接划拨税款倒也罢了，银行对经济的影响太大了，让内藏库独自经营是不可能的。外朝大臣可以信得过皇帝，但绝对信不过操办的内侍近臣，那个职位谁上去谁死，除非赵祯把整个外朝彻底控制住。有那个本事和信心，赵祯还要宰执大臣干什么，跟历史上的道君皇帝学学，怎么开心怎么过多好。赵祯难能可贵的，就是有自知之明，关键时候，能克制住自己，不会由着自己的性子乱来。
　　不过想来想去，赵祯还是有些不甘心，对徐平道：“你先前说的要建三间银行，那间专门给衙门放款的不说，跟另外两间不是一路。就说另外两间吧，到底是怎么个开法——你是三司省主，主管天下钱粮，三司你做得了主，内藏库我说了算。今天有闲，我不如就往细了说一说。话说开了，我的心里也就有底了，对不对？”
　　徐平愣了愣，才捧笏恭声道：“臣谨遵圣谕！”
　　赵祯现在的样子，很像个爱财如命的乡间土财主，一门心思钻钱眼里去了。不过细想一想，徐平也能理解。朝中的很多关系，外朝和内朝，文官和武将，外戚和宗室，都是需要用内藏库的钱来平衡的。皇帝的位子，赵祯坐着也不那么轻松如意。
　　太祖的时候只有封桩库，没有内藏库。封桩库的财物主要来自于平定天下其他政权的缴获，只存不取，明言是用来有朝一日收复幽云地区用的。
　　到了太宗登基，伐辽连连失败，知道收复幽云没什么指望了，把封桩库改造成了内藏库，而且大大扩大了财源。不再光是来自于战争的缴获，还收了天下新铸的铜钱，市舶司的税钱，以及一些产优质丝绸地区的绢帛。这时候内藏库的用处就成了平衡外朝财权，笼络禁军人心，真正是天子私财了。太宗对内藏库的账目非常敏感，不但是外朝的所有官员不知道，就连宫里掌管的内侍也不清楚，只有皇帝一个人知道。临终之际，太宗才把账目交给自己的儿子真宗，告诉他自己睡觉枕着的箱子里放的条条棒棒代表什么，算是交权。
　　真宗进一步扩大了财源，把两税入内藏的州军扩大到了六十多个，进一步增加了干涉外朝财政的能力。签了澶渊之盟，与契丹成了兄弟之国，幽云连想也不能想了，内藏库就彻底失去了太祖最早设立封桩库的意义。只有在东封西祀搞得国库空虚，彻底没有办法的时候，真宗才允许当时的三司使丁谓知道内藏库财富储存的数目，这是惟一的特例。
　　赵祯的运气不如他爹，登基的时候年纪还小，刘太后称制。太后女流是外人，内藏库当然不能交给她一个人掌管，是由太后和宰相一起管着的。等到刘太后去世，赵祯亲政的时候，这个账目才算交到他手里。从此之后，外朝便就不知道内藏库有多少钱了。
　　内藏和左藏的关系一直是动态的，在每个皇帝手里都不一样，各有各的算盘。从表面上来看，是内藏库在国家财政中占的比例越来越大，皇帝干涉财政的能力越来越强，也就表示皇权越来越强势。但反过来，也正说明外朝的权势越来越重，皇帝对政治局势把控的能力越来越弱，才需要不断加强这一手段。太祖的时候，无所谓外朝的权力，朝政他一言而决，有着绝对的权威。太宗登基本来就传言纷纷，对外作战平定北汉之后，又是连连失败，作战中短暂失踪众将要拥立廷美，使他连执政根基的武将也不信任了。提拔了科举文臣起来，打击元老勋贵。但科举文臣一样要掌权，这个趋势不断增强，内库也就越来越大。
　　赵祯倒是没有注意徐平认真的样子，此时他的心思全都放在了怎么保证自己的内藏库财产不受损失，而且还能够越来越多上面。
　　让徐平坐下，赵祯道：“如今三司手里并没有钱，你要建两间银行，本钱从哪里来？”
　　“禀陛下，三司手里的钱还是有很多的，只是没有印出来而已。京西路的几千万贯飞票，都是印出来的钱要补的。等到新钱制出来，一部分飞票作为银行的本钱，其他的付完各衙门之间的账款，剩余的转成存款。”
　　赵祯摇了摇头，也没法说什么，设立银行本来说的就是要兑付那些飞票吗。不过三司这样相当于空手套白狼，一文钱不出，就占了内藏库参与银行的一半股份，让他的心里有些不舒服。做皇帝的不好跟臣子计较这些，徐平这样说，也就这样算了。
　　赵祯又问：“两间银行，该如何布局？如果都挤在京城里，只怕有些不合适。京城的人户就那么多，公司暂时只有要改的那些场务，贷款放到哪里去？”
　　“陛下说的有道理，做的事情都一样，挤在一起确实不好。依微臣之见，不如这样安排吧，京城和西京各设一家如何？内藏库出本钱的自然就设在京城，皇宫里也好找人照看着，陛下也放心。三司单独出钱的那一家，便就设在西京城好了。”
　　赵祯点头：“正合我意。不过如此一来京西路的漕司职权就重了，转运使应当要找有作为的大臣才可以，最好如你当年到京西路一般。”
　　徐平急忙道：“陛下多虑了，银行和地方两不相干，不能让漕司管到银行里来。不然地话，就相当于给京西路放了个钱袋子在那里，这还了得？”
　　赵祯一时没说话，这种衙门，以前按惯例都是让转运使司兼着的，多设一个职位就要多发一份俸禄，更不要说多设一个衙门花费更大。不过徐平说的也有道理，这要让京西路转运使管着那里的银行，银行里的钱他不就可以随便用了？
　　想了一想，赵祯才道：“此是三司的事情，你去与中书商量，你们自己定吧。”
　　只要三司的银行不在京城与自己抢生意就好，一些细节，赵祯也懒得管了。徐平把铸钱所得和地方两税的来源给内藏库都断了，赵祯现在就指望着新开的银行给自己带来足够的钱，其他的事情都可以将就。
　　两家银行相互竞争，赵祯很认真地跟徐平谈了具体事项，市场的划分，发生矛盾时的协调，以及两家合开的银行如何分利，能想到的都跟徐平商量了一遍。
　　最后，赵祯才道：“除了这几家银行，其实制钱的钱监更加事关重大，如何把握住不多制了钱出来，而且要用的钱也不要少了，不是一般人可以胜任。你先前说得好，制钱数目多了也不好，少了也不好，但刚刚好的把握住，非重臣不可。徐平，你觉得朝里谁合适？”
　　徐平捧笏：“依臣之见，做此事非内翰程学士不可！”
　　赵祯笑着点了点头：“不错，朕也正有此意，此事只有他合适。”
　　管钱监的人身份一定要有足够的份量，还需要对经济有一定了解，确实程琳是合适的人选。选他不仅仅是因为这些条件，还因为他是翰林学士，翰林是皇帝顾问，具有内臣的身份，也是一种对内外朝的平衡，赵祯容易接受。
　　钱监类似于徐平前世的中央银行，不单单是管着制钱，还可以利用几家银行收到存款存在那里的备用金比例，调整社会上的贷款数量。这就是商业银行的存款准备金，由于货币乘数的关系，那里多一点，就会大量收缩银行的放贷。再一个通过购买的国债数量，调整经济系统中的资金数量，控制通货膨胀，关系重大。
　　当然这些具体操作，是需要在实践中慢慢摸索的，现在包括徐平在内，都只是有一个朦胧的概念，并不能讲得很清楚。货币管理从来都是极端复杂的操作，徐平现在要做的是把握住局，总的原则是宜粗不宜细，只要能够稳定不出大的乱子就好。


第222章　军国两张皮（上）
　　此时天渐渐黑了下来，华灯初上。自清早吃过早饭上朝，到现在粒米未进，徐平是真地感到饿了。赵祯却意犹未尽，让小黄门点起灯烛，就是不让徐平出宫。
　　这里是天章阁，供着赵祯祖宗的地方，吃喝都不合适，徐平心里直叫苦。
　　让徐平坐下，赵祯道：“银行的事情你跟我说清楚了，其他新政尽管去做，只要跟中书商量妥当，我这里不会阻拦。说起来从你在邕州建蔗糖务，到去年在京西路搞棉布，给朝廷增收了钱粮无数。可国用依然是年年趋紧，不见缓解，希望这一次有个根本改变。”
　　徐平沉默不语。怎么缓解？赚的多架不住花的更多，而且莫名其妙就花出去了，都不知道干了什么事情。只能希望从下年建立预算决算制度之后，能够管住花销的口子吧。
　　赵祯又道：“开始你讲什么要做预算，把养军之费也管起来。不是我不支持你做事，只是此事极不易做，你明不明白？养军之费，必须从长计议，一个不好惹起兵乱，不是小事！”
　　徐平捧笏：“微臣明白，陛下必然是有不得已的苦衷。只是现在的养军之费就是个无底洞，如果不改，三司赚再多的钱，也是填不满的。”
　　“不是已经定了按总数预算，凡增加多少，都有明确数目吗？只要总数管住了，至于这钱怎么花，由三衙去定就好。其他衙门插手，诸将必然不满，朕也就难做了。”
　　徐平道：“目前只能如此了，还能怎样？臣怕的就是，日常花费是按总数管住了，但一些非日常的花销，还是无章可循，让人无所适从。”
　　赵祯点了点头：“我心中明白，自然有分寸。”
　　徐平默然。他并不想跟赵祯讨论军队，这个问题太敏感，很容易引起矛盾。由于西北的形势越来越严峻，官员中上书对军事献计献策的人很多，但大多都是泛泛而谈，并不涉及最根本的问题。徐平是真正带兵打过仗的，反而一直闭口不谈兵事。要不是当了了三司使，必须限制军费的无节制花销，他连控制军费的事情都不想提。
　　禁军总数几十万，而且九成囤驻于北方，对天下的控制稳如磐石。这个年代，长江以南真正开发了的地区只有两浙和江西，不具备动乱的条件。只要没有对外战争，这个时候是皇帝睡觉最踏实的时期，说军队要改革赵祯怎么可能听得进去？
　　赵祯看着窗外，也不说话，过了好一会才道：“天下不闻兵戈数十年，自唐朝时安史之乱起，何曾有过如今天般的日子。常说国泰民安，不就是如此吗？禁军或许有诸多不如意的地方，但有今日局面，可见国家在军政上无大错。纵然多花一些钱，只要不出乱子，总是值得的。然而我听你的意思，对军政颇多不满，只是因为心中有顾虑，不想讲而已。”
　　徐平敛目不语，只是静静地看着自己的脚尖。
　　赵祯叹了口气：“你少年登第，如今做到计相，年未满三十，天下侧目。说话行事格外小心谨慎是应有之意，我能明白。但真要说起来，自天圣五年进士及第起，到如今也近十年了，十年之间，做到权三司使其实也不是了不起的事。本朝十年由通判到参政宰相的也不乏其人，你只是年纪太轻而已。今日在天章阁，没有外人，你有什么不想说的话，尽管说出来吧。无非是我听在耳里，能不能做，心里自然有主张。”
　　话说到这里，徐平也不能再不开口，只好道：“臣就怕说出来，陛下心里不快。世上有很多事情，不到事到临头，说了徒乱人心。”
　　“良药苦口，忠言逆耳，这道理我懂。朕自认亲政以来，还是能听得进臣僚言语，不是什么刚愎自用的人。臣僚言事是本分，说不说在你，用不用在我。”
　　这话说得好听，但亲政没几年，光范仲淹就因为言论，被重贬了两次了。虽然都是随贬随起，更多的是对他的敲打，并不是真地打入另册，弃而不用。但这种大起大落，有多少人能够泰然处之？范仲淹那钢铁一般的神经，不是每一个人都有的。
　　话说到这里，赵祯一定要问，徐平便也就不能不说。反正说了就了说了，用不用赵祯心里掂量就是。问题终有一天会暴露出来，现在先提个醒也好。
　　理了一下思路，徐平道：“本朝开国，自弃迁都西京之议，定都汴梁，虽然说是在德不在险，但实际上是在开封府聚天下之兵，国因兵而立。朝廷所议国家大事，必言军国，地方州曰军州，尽行军制。州郡长贰系衔先军后州，属官或为幕职，或为参军，地方储财之库曰军资库，天下财力用途称之为赡军。概括言之，如今天下事最重莫过于军，国家聚天下之财为了养兵，本朝可谓依兵而立，以兵为本。”
　　宋朝继承五代军阀政权而来，徐平所说的自然是事实，也是这个时代所有官员百姓都心知肚明，言语之间并不避讳的事情。虽然宋朝的政策是“崇文抑武”，后人经常把这个朝代称为文治，但实际上，当时人的眼里却不是如此，国家第一件大事就是军。至于其他相应的政治、经济制度，很多都是为了养军而出现的。
　　在赵祯心里，这是理所应当，五代的规矩就是“天子兵强马壮者为之”，皇帝自然就要掌握天下最强大的武装力量。只要做到了这一点，就天下太平。
　　徐平又道：“然而国家承平日久，武夫当国自然不可能，五代征伐不断，天下受不了那样的折腾了。国家制度是一切为了养军，然而真正的政事，则为文治，武夫不预国政。”
　　赵祯皱了皱眉头：“依你的意思，莫非还想让禁军参与国事？”
　　徐平摇头：“臣没有那个意思，再者说了，就是朝廷同意，禁军将领又管得了国事吗？”
　　很多将领大字不识，连自己属下有多少人要发多少粮都不知道，让他们管政事，那不是开玩笑吗？武夫当国，治理国家靠的是属下幕僚，不然现在州郡的那些属官为什么称为幕职和各种参军？让武将管国事，惟一的办法就是恢复藩镇制度，那是不可能的。
　　徐平想要说的是，按他前世的知识，军事是政治的继续和延伸，必然是要服从于政治的。如果反过来，强行让政治为军事服务，历史上一个是秦，二世而亡，另一个就是二战时的法西斯，一切军事胜利都是昙花一现。
　　现在的宋朝，国家因兵而立，而又崇尚文治，实际军国并提，是两张合不在一起的皮。


第223章　军国两张皮（下）
　　说到这里，徐平还是叹了口气：“书生谈兵，往往好钩沉前朝军制，排兵布阵，议论将勇不勇，兵精不精。臣虽然也是书生，到底是真带过兵，打过仗的，却知道这些只不过是细枝末节，眼光落在一时一地。最根本的问题是，军队是用来干什么的？是养兵让天下不起乱子？那又何必非要养军！有的是办法让百姓安居乐业，何必要用这