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比特币:一个虚幻而真实的金融世界-第12部分
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关于流通所需的数量不够的问题实际上是不存在的。若大家都习惯用纸币交易而不是银行转账，那对纸币的需求量必定会增加。但对于电子货币不存在这个问题。它就是一串数字的转移，不涉及持有的“货币实体形式”。
我们也不要被2 100万个的“个”字误导了。比特币不是实体货币，不可切割拆分来使用。2 100万张1元货币，没法解决支付0。5元，或者2 101万人需要持有的问题。但是电子货币不需要物理拆分，只需要发明更小的单位或者借助小数点就行了。
对于通货紧缩的问题，虽然比特币可能存在很多缺点，但是通货紧缩特性绝对不是其中之一。瑞典海盗党派主席理查德·法尔克维奇认为，我们对通货膨胀已经深有感触：货币越来越多，央行超发货币获得铸币税，我们手里的货币却在贬值，但是我们对通货紧缩似乎并不熟悉。其中最常见的一套说辞是这样的：如果商品会在将来变得更便宜，那么就没有人愿意在当前使用货币进行消费；而当未来的物价下跌时，由于物价还会变得更加便宜，因此人们还是不消费。所有人都将无限期地节制购买欲望，以等待物价下跌。
但事实或许不是这样的。反过来想，如果我们因为某种商品明天就要涨价，我们就迫不及待地将手中的钱花出去。那么，我们就会立刻购买所有我们能够购买的商品，这看起来是不是很荒谬？
虽然经济体从整体看来没有经历过通货紧缩，但是在某些行业，已经经历了几十年的通货紧缩。假想一下，如果某种商品在3个月之后将比现在便宜得多；而再3个月之后，价格还会继续下降。那么你是不是就会一直等下去呢？
电子产品行业从20世纪70年代开始，就一直处于通货紧缩状态。大部分电子产品在几个月后肯定会变得更加便宜；如果你愿意等上两年，甚至可能会变得一钱不值。这就是通货紧缩——价格逐步下跌，而你的钱变得更加值钱。
此外，稳定的通货紧缩只会发生在无弹性货币体系中，比如黄金、比特币，通货紧缩非但不会破坏经济，反而会促进经济发展：如果货币体系回归诚实货币，不具备金融市场投资知识的人们，以及没有能力聘请投资顾问的人们，只需要简单地持有诚实货币，即可实现一定程度的投资收益。因为在那种货币体系中，随着社会财富不断积累，币值会稳定反应物价上涨幅度，不存在货币贬值的问题。当然基于个人投资能力高低，优秀的企业家和投资者将获得更合理的回报。而这样的事情是不可能发生在纸币系统中的，持续的通货膨胀和失控的货币体系将慢慢夺去人们积累的财富。
如何正确看待比特币的发展
比特币仅仅用了4年多就拥有了10亿美元的市值，同时还成立了交易平台、股票市场等相关金融机构，那么未来比特币还会有哪些发展呢？我们不妨用回归历史的方式预测未来，就如同2D（二维）人通过投影的方式分析3D（三维）物体那样去分析4D（四维）世界的一些几何性质。
人类社会的发展趋势
1961年，加加林代表人类第一次进入太空；1969年，阿波罗11号首先实现了载人登月。20世纪50年代出生的孩子们在那个时代肯定会浮想联翩，相信自己在不久的将来一定有机会进入太空。哪怕是20~30年后出生的我们也一样，看着七八十年代写成的科幻小说，憧憬着20~30年后发达的人类社会，相信人类会大规模进驻太空站、移民月球或者漫游星际。
而出人意料的是，这几十年我们真正发展起来的是微处理器、软件和互联网。这给了我们一个非常明确的人类发展方向的启示，即人类改变了几千年来一直遵循的更高、更强或者更远的进化方向，而选择了更快、更智能。从现阶段的发展看，人类越来越倚重互联网这个虚拟世界，它把人类像大脑细胞一样组织起来，形成了更高级的智能。可以说，人类正在大规模地由现实世界向虚拟世界转移，我也相信，不管我们是自愿的还是相互胁迫着，人类社会的未来将走向《黑客帝国》而不是《星球大战》。
我们是从向外界索取物质变为向内在深入挖掘自身潜力的方向发展。其实宅男腐女的现象并非我们所看到的那么简单，为什么以前的时代没有这么多，我觉得这代表着虚拟世界在大量地替代原来实体世界能够实现的功能，所以宅在家里依然能够过上正常的生活。
改变未来的经济形态
如果你能接受人类社会将越来越倚重虚拟世界的观点，那么在全面进入之前，我们必须首先思考一个问题：我们的虚拟世界足够安全吗？互联网曾因其分布式结构赋予的安全性和可靠性而受人称赞，但是互联网上的一些重要资源——例如DNS（域名解析系统）根服务器和云服务器——分布过于集中，展现出中心化的弊端。最近的棱镜计划则显示了当前互联网对于隐私、自由和安全的保障何其脆弱。
比特币的运作方式告诉我们，所有的交易记录可以被分散化存储，那么DNS是否同样可以呢？如果真的可以，从此互联网世界将彻底打通，任何网站都无法被彻底屏蔽。如果服务器空间变成一种P2P去中心化的全球云，所有的网站内容都可以放在上面而不用担心网站会在一夜之间被关闭。
这看起来似乎有些不太现实，可实际上这些服务大部分早就实现了，比如域名系统在Tor里已经实现，而且Tor还采取P2P互联的方式让各个客户端之间相互帮忙传递流量，从而使得网络无法被封锁。电驴其实就是一个巨大的网络硬盘，它早期还要依赖服务器，后期有了KAD（一种分散式的P2P通信协议）网络后差不多就是一个去中心化的全球下载站；BitTorrent之后的很多新P2P下载技术，比如磁链，也开始慢慢向去中心化的方向发展。既然早就有了，为什么我们还要说比特币系统给了我们很大的启发呢？
说到底，上述的Tor和电驴之类的P2P服务都有一个致命的缺陷，即它们都是依赖谦谦君子和道德楷模的系统，对使用者的道德和自觉性要求极高，内建的激励机制并不强，所以大部分人都是用的时候开启客户端，用完就走人，特别是BitTorrent下载，每次充当“种子”的人都要呼吁希望大家留种。但是反观比特币的矿工，根本没有人要求他们购置硬件、消耗电力甚至忍受巨大的散热风扇的噪音，可他们依然踊跃地去做这些事情，就是因为有巨大的物质刺激。
如果把比特币的这种思路嫁接到自己身上，上述这些服务将会获得翻天覆地的变化：有人会长期挂Tor，因为可以赚Tor币；有人会专门买硬盘阵列来当“种子”或者做电驴共享，因为可以赚驴币（电驴官方奖励用产的网络积分）等。当然，最后他们也许会发现，直接使用比特币的技术框架来实现这些功能最简单，流通性也最强。
再推而广之，这种引入激励机制的去中心化P2P服务将会横扫一切不需要人力参与的第三方服务行业。保险业是需要人为鉴定的，所以无法用算法和互联网取代，但对于支付宝这类第三方中介，使用一个简单的纳什均衡就可以解决，并不需要真正的第三个人来充当中介，去中心化交易平台NashX就在做这样的尝试，如果成功就可以解放大量的人力，极大地降低社会成本。
所以，比特币思想及其系统本身对未来的影响之深远有可能是今天的我们无法想象的。它甚至有可能从货币领域影响经济领域，最终改变整个人类的意识形态和政治格局。
比尔·盖茨说过，人类总是高估3年内的变化，却低估10年内的变化。所以已经走过4年的比特币将在未来6年开始对全球产生真正的第一阶段的影响，其标志就是某个产业或者国家正式宣布全面支持它。而我们唯一需要的就是再多一些耐心。
把比特币仅仅看作一种货币，而不是一种革命性的思想或者一整套交易生态和架构，那显然是小看比特币了。即使把它的影响限定在更广的金融领域，也未必是合适和恰如其分的。但是就目前来讲，比特币的货币属性还是被无限放大，虽然人们很少思考货币本质的问题。
在公众的常规理解中，比特币既非法币，也非具备物理形态的稀有贵金属，更没有得到社会的普遍认可和信任（至少暂时如此）。其流通的范围和影响力均有限，通常只能被归于虚拟货币的一种。如果全球货币系统是广袤的大地，那么充满神奇色彩的比特币仅仅是一粒细小的流沙，虚拟货币大概是流沙集。但是，这个流沙集的潜在核心是否是比特币尚待观察，虽然许多人对此充满渴望。
这些命题很自然地就会引出一些疑问：虚拟货币和我们常说的货币或者法币有什么区别？其产生、流通、发展的基本逻辑是什么？比特币与其他虚拟货币有什么区别？它有没有长久生命力？
07 虚拟货币体系中的比特币
货币简史
从实物货币到符号货币
货币并非是天然产生的，而是源于物品交换的需要。原始社会时，人类生活状态为自给自足，偶尔零星的交易通过直接的物物交换即可达成。随着历史的演进，人类社会产生分工，物物交换的弊端日益明显，必须存在双重巧合才能达成交易：交换双方都需要对方的物品，且待交换的物品价值正好大致相等。为了解决这一问题，人们逐渐采用某种具体的物品作为特殊商品，以其为中介，先把自己的物品交换成一定数量的特殊商品，然后使用该特殊商品购买自己想要的物品。
这种特殊商品就是货币。由于特定区域的不同生产条件和生活方式，早期货币形式多种多样，如我国夏商时代的海贝、古印度的牲畜、古巴比伦人的大麦、美洲的可可豆和烟草等。伴随经济的进一步发展，交换的范围日益扩大，对货币的要求越来越高，包括：便于携带、储存、计量，不易磨损，价值稳定等。金属（如金、银、铜、铁等）在这些方面存在较大的优势，导致形形色色的货币类型都逐渐向金属货币集中，取代了自然货币和其他材质的货币。
金属货币在数千年的历史中，一直伴随着两种演变：由贱金属（如铜、铁）向贵金属（如金、银）演变，由称量货币向铸币演变。前者使得货币的材质更加集中，后者使得货币的发行成为一种权力。这两种演变在西方国家表现得尤为明显。在公元前后的古罗马帝国，恺撒实施了金本位，奥古斯都则把金币与银币的铸造规定为皇帝特权。
但金属货币有重量过重、磨损较高、携带不便的缺点，逐渐也不适合频繁的大范围交易环境，作为金属货币象征符号的纸币就此产生。我国南宋时期的交子、欧洲17世纪的银行券都是早期的纸币。早期欧洲纸币和我国的银票相当于金属货币持有凭证，以金属货币为基础，与金属货币可以自由兑换，二者可同时流通。
19世纪末，西方经济出现了速度空前的膨胀与发展，纸币逐渐成为主要的流通货币，但仍然以贵重金属储备作为发行保证，历经银本位、复本位和金本位的演变。约同一时期，工业化国家先后禁止商业银行发行银行券，并把权力集中于中央银行。当时与银行券同时流通的还有一种由国家发行并强制使用的纸质货币。有的国家所称的“纸币”（paper currency，paper money）专指这种钞票。
1929~1933年的世界经济危机后，任何形态的金本位都不复存在，代替它们的是不兑换银行券制度。在国际货币体系中，为应对金本位消失后的货币兑换比率问题，曾短暂实行过金兑换本位制。“二战”末期，美国占据世界经济中心地位，44个国家形成了以美元为中心的布雷顿森林体系，确定了美元的含金量，其他各国货币按其含金量与美元定出比价。
1971年8月15日，美国宣布停止向各国政府及其中央银行按照官价兑换黄金，这实际上意味着绝大多数国家的货币与黄金切断了最后一丝联系，全面进入纸币本位制时代。国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金（银）兑换，纸币作为主币流通，具有无限法偿能力。中央银行通过信贷程序发行纸币，纸币成为信用货币。各国一般根据经济发展的需要决定纸币发行量，并对其实行严格的管理，称为“有管理的通货制度”。
简要回顾货币历史，可以发现，货币的发展表现出3个典型特征：货币材质去实体化、货币价值虚拟化和货币职能符号化。
货币材质去实体化
从各种各样的天然货币（如牲畜、粮食、贝壳等），到金属货币（金、银、铜、铁等），再到纸币，货币的材质一直在发生变化。这种变化与经济规模的扩大、交换范围的扩大、交换频率的大幅度提高相适应，便于货币货币职能的发挥。
1952年，美国加利福尼亚州富兰克林银行率先发行银行信用卡，标志着一种新型商品交换中介的出现。美洲银行从1958年开始发行美洲银行信用卡。1973年，罗兰德·莫诺发明了IC卡，作为电子货币的存储介质。1982年，美国组建了电子资金传输系统，随后英国、德国也相继研发了类似系统。以银行卡为代表的电子货币迅速流行，占据当今货币形式的主流。
电子货币使得货币彻底去实体化了，虽然我们仍然会使用卡片作为电子货币的载体，但是卡片本身并不是货币，真正的货币是卡片里存储的数字。如同早期纸币对应于金库中相应价值的黄金，早期电子货币也对应于银行中相应数额的纸币。但是随着各国货币的发行转向电子化，电子货币也日益与纸币脱离，成为纯粹数字形态的货币。
据媒体报道，瑞典有可能成为全球第一个无现金的国家。2012年3月，国际清算银行的报告显示，纸币和硬币只占瑞典货币量的3％，与之相比，纸币和硬币在欧元区国家占9％，在美国占7％。在瑞典大多数城市，公交车不接受现金，车票钱必须预付或用手机短信支付。连一些小公司都只接受银行卡，很多银行的分支机构已经完全停止处理现金业务，通过电子交易业务进行支付和转账。
货币材质的去实体化有利于货币的携带、储存、使用和流通，尤其是随着无卡支付的盛行，货币甚至不再需要银行卡承载，在网上即可使用支付、转账等大部分的货币流通功能。较之传统的实物材质货币，电子货币具有如下优点：
便于携带和使用，无法损毁（卡坏了不代表卡里的资金不在了）；
中转快，便于流通，省却了纸币印刷、清点、搬送、运输、回收的费用；
易于防伪和管理；
打破地域限制，只要商家愿意接受，消费者可以较易获得和使用多国货币。
由于发行成本低廉，中央银行和商业银行之外的非金融机构都拥有了发行货币的可能性，例如机构货币、社区货币等，虽然这些货币的流通范围有限，但是在特定领域内，它们确实可以承担货币职能。
这些便利大大降低了货币的发行与使用成本，为社会带来额外收益。例如瑞典的银行抢劫案已从2008年的110起骤降至2011年的16起，这是该国有记录的30年内最低。但与此同时，电子货币存在严重的网络安全隐患。根据瑞典全国预防犯罪委员会的报告，包括隐瞒收入在内的网络欺诈案已从2000年的3 304起上升到2011年的近2万起。
货币价值虚拟化
与货币材质去实体化相伴的是货币价值的虚拟化。天然货币，例如牲畜、粮食，具有切实的实用价值，可以役使、充饥。早期金属货币使用的铜和铁可以打造农具、器械、兵器，同样具有较高的实用价值。当货币的材质由贱金属过渡到贵金属，货币本身的实用价值已经大大降低——金、银虽然也可以用来铸造器物，但人们看重的只是其观赏价值（工业价值则是很久以后的事情）。
纸币本位的出现，意味着货币本身价值基本消失。纸张即使再昂贵，与其票面价值相比也可以忽略不计。而货币的电子化则导致其实用价值的彻底消失。从铸币和纸币的国家化发行开始，货币本身价值的缺失由国家信用填充。大部分国家增发基础货币时，均有政府资产（或债务的收益权）作为抵押，基础货币相当于政府向全国国民的借债，但至于借债是否能被偿还，乃至政府资产是否有价值，只取决于人们对政府的信心和政府自身的信用。
这就是当前绝大部分货币被称为“信用货币”的由来。基础货币发行之后，由银行借贷所产生的货币乘数效应，把政府的债务逐级放大。政府和金融系统是否真有能力清偿如此庞大的债务，无法得到实际验证。如果人们可以自由评估国家信用，自发选择是否接受由此国家信用支撑的货币，这一体系并无太大问题。但是，各国政府普遍规定了货币只能由国家发行，并强制法币的流通，导致人们并无自由选择的权力。此时政府信用的好坏乃至有无并不重要，货币变成供需决定的产物，成为经济调节工具。
货币价值的虚拟化源于材质的虚拟化，在货币材质本身失去任何实用价值，并与货币生产的实际成本脱钩之后，货币的价值已经无从度量。这种变化一方面意味着拥有货币发行权力的机构获得了凭空创造财富的能力，同时也意味着货币的价值支撑未必要与实物相联系。
货币职能符号化
货币的职能包括价值尺度、流通手段、储藏手段和支付手段，其中最基本的职能是价值尺度和流通手段。货币在执行价值尺度的职能时，并不需要有现实的货币，只需要观念上的货币。在实物货币时代，这种观念上的货币以足值的实物为基础； 在商品价值量一定和供求关系一定的条件下，商品价值的大小取决于充当足值货币的实物的价值大小。货币作为流通手段则必须是现实的货币，但它可以是不足值的。
在非实物货币（包括纸币和电子货币）环境下，货币的所有职能都符号化了，货币成为一个记账单位。例如，执行价值尺度职能时，货币只意味着某种大致的、难以量化的购买力，一种商品的价格是否合理，取决于两个因素：与其他商品相比，该商品的价格是否合理；购买者主观上认为该价格对于满足其需求是否合理。实际上这意味着货币丧失了直接的价值尺度职能，作为标尺，它存在较大的弹性和主观性。
执行流通职能的货币已经无法区分清楚现实与观念，它只是一串数字（符号），资金的变化只表现为数额的增减。只是这一数额的增减必须发生在某个物理系统之中，例如银行的账本或数据库中的记录。
货币职能的符号化是货币材质去实体化和货币价值虚拟化的必然结果。这种结果导致货币的面目日益模糊，它成为货币发行机构免费生产的商品。该商品无内在价值，其价值更多取决于供求关系，即如果货币发行机构生产的商品数量过多，其价格便下跌，产生通货膨胀；若生产的数量过少，其价格上升，产生通货紧缩。由于货币的生产成本极其低廉，发行机构的产量并未受到真正的制约，仅由发行政策决定。
货币职能符号化直接导致虚拟经济的兴起。例如，评估科技公司的价值，大多既不以其固定资产、人力资产作为估价依据，亦不以其盈利能力作为估价依据，而是通过某种曲折的手段——例如该公司的产品有多少用户、未来每个用户可能为公司带来多少营收——来估值。这些价值当前不存在，未来也不一定存在，但是估值一旦完成，该公司便具备了相应的票面价值，投资蜂拥而来，票面价值变成银行账户里的现金。此时货币的数目增加了，但是现实世界里的实际价值并没有任何增加。如果该公司破产，与此相关的超发货币并不会消失，这在实物货币的时代难以想象。
货币职能符号化的利弊问题牵涉过广，难以尽述。它带来的另外一个结果是：我们实际上需要的并不是货币，而是一个总账本。如同质量的单位是千克，长度的单位是米，我们根本不需要千克和米的实物，我们需要的是国际千克原器、国际米原器这些能够衡量质量和长度的标准实物。与此相反，货币已经没有实物，也就失去了作为标准的含义，它可以仅作为获得共识的记账单位存在。
如此一来，个人财富的变化将表现为总账本下对应个人账目的变化，货币流通过程表现为总账本下对应买卖双方账目的同时变化。在此假设下，如果我们允许不同人群使用不同的记账单位，就意味着他们在使用不同的货币。在某种程度上这相当于回到了原始时代，人人都可以自由选择商品交换的媒介。
虚拟货币的产生
传统虚拟货币的形成和虚拟社区的发展息息相关，而虚拟社区的发展无疑是互联网的普及和人类需求相匹配的结果。虚拟社区包括社交网络、商品交易网络、在线游戏网络等多种形式。大家对此早已熟悉并且可能早就深陷其中了。社交网络包括人人网、QQ、微博、微信等，商品交易网络包括淘宝网、当当网、亚马逊等，虚拟游戏社区包括《魔兽世界》、《梦幻西游》、《征途》等。此外，还有知识网�
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