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做个有钱的女人-第11部分
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有钱女人的锦囊
从大型股票开始。先把钱投资到大型标准股。当你累积了更多经验后，也可以看看“次级”股票。但你很快会发现，在这方面归集可靠信息有些复杂。
调整市场
除了正式交易之外，还有“调整市场”。要想加入这个市场，企业必须符合几条不太严格的条件。如果你对这市场某家企业的股票感兴趣，就要一直注意，出售这部分的股份可能比较困难。在股票的调整市场上（奇*书*网^_^整*理*提*供），各企业每天交易的股票并没有那么多。
自由交易
关于自由交易，我要说一句话：这里交易的是未被调整市场接纳的股票。这些上市企业通常也是外国企业，刚踏入股市的女性最好不要热中于自由交易的股票。有很多股票很难得到相关信息；有时候，股票行情的变化也不容易应付。
从银行到市场
你已经掌握了如何进行股票交易的某些理论，现在我们来看看实际操作。第一个问题是，股票该怎么买？很简单：在银行开一个证券账户，然后告诉银行职员，你要买进哪种股票。有时行员对女人会表现出完全“特别“的态度。你要在他们面前表现出自信，比较银行的报价或干脆拒绝接受。目前的证券交易手续费是百分之一点四二五。此外，根据你持有的证券总数多少，还要支付所谓的账户费。现在银行之间的竞争日益剧烈，这对你来说是好事，建议你要讨价还价。你可是顾客！如果银行希望把你当作顾客，那就应该明白表示出诚意。
设定价格底限
当你交出购买某种股票的订单时，可能有人会问你是否想设定价格底限。这是因为股价随时都可能变化，如果你只是说想买昨天价格为三十八元的某种股票，可能会出现这种情况：某种股票“一夜”之间上涨到四十五元，你买进的价格就太贵了。如果你只说“买”，银行就会用当时的实际价格买进。假如你希望避免以高出预算的价格购买股票，就要设定价格底限，告诉银行你最多以多少价格购买某种股票。用这种方法可以避免支出超过计划。当然有时候，你可能会买不到股票，因为你出的最高价格低于股价。
如果是出售股票，整个过程就相反，你要设定希望卖出的最低价格是多少。这可以避免卖掉股票的所得比你希望获得的少。不过，你也可能在这一天无法顺利卖掉股票。
小心专业资金管理人
无论如何都不要考虑让专业资金管理机构管理你的投资。因为这么一来，你便再也不能影响投资的决定了。当职业资金管理人拿着你的钱到证券交易所时，考虑的事情可能和你完全不同。他们想的就是赚钱。由于他们在每一笔交易上都要赚钱，可能每年会把你的全部证券帐户交易多次。也就是说，你的股票多次被抛售，再买进新的股票。资金管理人会骗你说，这对你来说是最好的。事实上，这样只不过是让他们发财！虽然股票的利润也许会更高，但别忘了还有交易手续费，所有费用都是由“你”来支付。
财政机关也想有份
从纳税的角度看，先购买股票再马上抛售的意义不大。因为财政机关每次都要收税。因此你不应该把投资的决定与纳税分开，只为了赚取丰厚的利润。但你在填写税单时，最好也不要忘记这笔获利。
不过，你也可能不用缴税，就能把股票利润拿走。因此，你也需在股票上亏损。也就是说，你可以用亏损抵消利润。
女性散户进场
“女性散户”这概念背后的理论是：首先进入证券市场的是所有专家，最后才是女性散户们带着存款来到股市，推动股价继续上涨；由于男人没有为女性提供太多关于股票的专业知识，当证券市场一有风吹草动，可怜的女人便马上手忙脚乱地卖掉所有股票。如果有很多女人都这么做，股市就会暴跌。事实上，这个概念已经落伍了，而且实际情况往往不同！所谓女性散户，也是指无数的小投资者，他们也希望含辛茹苦存下来的钱能在股市上变得更多，但他们的做法却完全违背理论。经常是他们才刚利用疲软阶段进场，而后又完全不慌不忙地把股票卖掉。
投资货币
出借与收款：利息固定的债券
除了股票投资以外，你也可把钱投资到利息固定的债券上。这和股票不同，你不是购买某个企业的一小部分，而是把钱借给这个企业。你可以自己决定要选择国家还是私人企业做债务人，邮局及各级政府也会设法筹措资金，发行债券。
银行可能会先建议你购买它们的债券，这种债券称作银行信用债券。不过，即使银行把自己的债券说成是最好的产品推荐给你，你也要坚持先了解其他债券的利率。
抵押银行的债券用的名称是“抵押契约”。对投资者来说，藉由登记抵押权可以确保债券的可靠性。
对地方政府发行的债券，还有一种可能性，即把钱以贷款的形式提供给地方政府。债券虽然是由银行发行，但支付利息和偿还贷款却由各地方政府负责。
债券真的百分之百可靠吗？
所有的债券投资形式都有一个共同点：从一开始，你就知道可能获得多少利息，而且知道投入的钱何时能收回。债券的期限告诉你收回投资的时间；债券到期时，你可以保证收回百分之百的投资。如果到期前你就想把钱拿回，可以把债券像股票一样在交易所出售。
不过，债券的出售价格取决于利息的变化。所以想在到期前出售债券，取回的资金可能比投入的资金少。例如：你用五百欧元购买了一种十年期的债券，每年可以得到6％的利息。接下来的几个月里，市场利息上涨。如某州的经济状况不太好，为了利用债券筹集资金，该州必须用更高的获利吸引投资者，于是新债券以更高的利息投入市场。这时，你买的债券价格便下跌了，因为它的利息只有6％，如果买新债券会赚得更多。为了找到买主（对方如果购买正上市的债券，可以得到更高的利息，但他却愿意买你的债券），你必须尽量降低价格，让对方有兴趣买你的债券。例如，如果利率上涨到8％，由于还有九年时间才到期，买主有九十欧元的亏损。（利率为8％时，他每年可获得四十欧元的利息。如果他买了你的利率6％的债券，只能得到三十欧元的利息，这样他每年就少得十欧元。剩余的九年时间都以此计算，总共相当于九十欧元。）为了补偿这笔亏损，你出的价必须至少便宜九十欧元。也就是说，你必须以四百欧元卖掉不久前花五百欧元购买的债券。
反之亦然。如果市场利息下降，你的债券价格便上涨，购买这种债券可以继续得到更高的利息。在这种情况下，你购买的债券期限愈长，卖价就愈高。原因是你可以在更长的时间里，保证获得更高的利息。
债券逐渐被认为是更保险的投资方式。如果你购买了政府债券，这种说法确实正确，因为政府不可能不还债。但国债或企业债券就不一定了；这些债券的债务人不一定具备偿付能力，所以用更高的利息吸引投资者，购买这种债券的风险也就更大。
由卖主选择：股票债券
目前，所谓的“股票债券”非常流行。这是一种用钱或用某种股票偿还的债券，对股票不太了解的投资者，千万不要碰！
股票债券有一个固定利率，明显高出现有市场利率；也有固定期限，通常不会超过一年。但一直要等到债券到期，大家才明白股票债券的不同之处。这种债券的出售者通常是银行，有权决定是把你投资的全部资金还给你｜奇^_^书…_…网｜，还是把事先确定好数目的股票给你。
问题出在哪儿呢？假设你购买某家公司的股票债券，为期一年。该公司的股票当天的价格为二十五欧元。出售债券的人向你保证，你在这一年里可以获得10％的利息；在我们举的例子里，相当于每股债券三欧元。到了年底，该公司的股票涨到了三十八欧元。这时卖主将支付你投资的资金，再加上10％的利息。这样你一年赚了10％。可是，如果付给你股票的话，就等于赚了50％。
相反的，如果该公司的股票到期时的价格为十三欧元，你便从卖主手里得到股份，转入你的证券账户，再加上10％的利息。因为卖主有选择权：他可以付给你股票而不是钱。这么一来，你在一年里虽然亏损了资金，但也比购买股票要好一些。况且你蒙受的亏损，开始时还只是一纸空文。如果你有耐心，也许还可以把亏损补回来。因为你现在是股票的真正所有人，可以拿这些股票，盼望股价回涨。
由此我们可以知道，购买股票债券：
1。你没有完全分享利润。
2。你只能减少部分亏损，但股票仍保留在你的证券账户里。
只有当你认为，你的股票在债券有效期内很可能变化不大时，才值得购买股票债券。只有这样，你才能收回投入的全部资金加利息。但在前面的例子里，保留在证券账户里的股票却连账面利润都没有。
要利用股票债券赚钱，必须对某种股票或市场发展趋势有相当准确的看法，这种投资工具较适合经验老到的投资者。
由你来决定：选择债券
与股票债券相似的是选择债券，但是也有一些差别。一方面，选择债券是由企业发行的。另一方面，最大的差别是：身为投资者，你有选择权，决定自己希望得到钱还是股票。购买股票债券时，这一点由发行者决定；假如购买选择债券，这一点是由你自己决定，因此利率远远没有股票债券高。如果是股票债券，你常可得到明显高于10％的利息，而选择债券的每年利息通常只有3％至5％。
什么时候才应该把债券兑换成股票呢？很明显的，只有在当你认为股价将明显上涨时，利用股价获利才比依靠适当利息获利更划算。然而，预知股价上涨趋势不是一件简单的事，即使是平常无所不能的专家，也经常失误。如果你能完全肯定某种股票将上涨，那你可直接购买该种股票。相反的，如果你想谨慎行事，就购买固定利息的债券。
保管你的有价证券
即使是利息固定的有价证券，也要找个地方保存起来。你的银行也许会提供保险箱，因为银行可以从中赚钱。正常情况下，银行备有表格，你可以填写这张表格，开立债务帐户。
购买零息债券，花费更少
所谓零息债券，是指利息已从购买价格中扣除了。由于零息债券期限更长，通常为十年、二十年或三十年，你现在购买一份债券，要支付的钱相对较少。用这种投资方法，还是不能忽略投机因素。如果利率提高，你购买的债券行情就会下跌，而且要到漫长的期限结束时才能获得全部金额，其中的利息收入同样也要纳税。
赌博性投资
游戏中的游戏：期货交易
关于期货，我的建议是：如果你还剩下可以拿去赌博的钱，那你也可以用期货赌赌运气。这种投资方式不算是累积财富的正当手段。你也许听说过美国避险基金LTCM惨败的事。该基金组织的董事都是有名望的金融市场专家，可是连这些聪明人也错了。他们使用职业投资者的大笔资金，在期货中投资了巨额资金，可惜市场没有按照这些行家期待的趋势发展。尽管他们在理论上以为自己清楚市场如何运作，但世界形势的发展却完全不同。巨额资金毁于一旦，世界金融体系遭受了重创。
选择权
金融市场中有一大片“乐园”，所有想体验期货交易的人都在这里玩耍，这片乐园就是选择权状。银行为了满足投资者的愿望，不断发行新的选择权状，最后银行当然还是赢家，因为他们无论如何都会赚钱。
如果你购买选择权状，同样可以把赌注压在未来。简单地说，操作情形如下：某种股票今天的价格是五十欧元。你认为这种股票在今后几个月内将上涨。这时你有一个机会，即用选择权状购买一年以后用五十欧元价格买进该股票的权利。你获得所谓的“购买选择权”。比如说，为了获得这种权利，你支付了五欧元。假设这种股票一年后的价格涨到七十五欧元，这时根据协议，你有权以五十欧元的价格，从选择权状的发行者手中买进这种股票。买下之后，如果你马上出售，就可获得二十五欧元的利润，再减去已支付的五欧元选择权状价格，你还有二十欧元的利润。
在实际操作中，省去了中间那些步骤，通过现金结算来处理整个过程。也就是说，证券发行人马上把约定的购买价和实际价格的差额，减去选择权状的价格，然后把这笔钱支付给你。
和直接购买股票相比，其中的好处非常明显。你投入的资金比较少，可以在股票上涨时赚取超额利润。如果是直接购买股票，你花五十欧元，获得七十五欧元，也就是多赚了50％。而用选择权状，你花五欧元，赚二十欧元，等于多赚了百分之三百！
但是先别高兴得太早，和股票不同的是：购买选择权状，你可能会失去一切。而买股票要完全赔光极不可能。如果一年后，股票行情没有顺着你希望的方向发展，那你花的五欧元就全没了。到那时，你虽然可以用五十欧元的价格购买股票，但你付的这笔钱，却比在股市上购买这种股票花的钱要多。
选择权状的另一种赌博形式，是“出售选择权”。例如：你估计今天价值五十欧元的股票一年后将贬值。这时，你可以购买一年后用五十欧元的价格出售该股票的权利。因此，你也要支付一笔手续费，比如说是五欧元。假设十二个月后，这种股票只值二十五欧元。也就是说，你可以在股市上用二十五欧元购买这种股票，然后再以五十欧元卖给合约的另一方，即出售选择权的发行人。大多数情况下，也是透过现金结算方式完成交易，于是你获得二十五欧元的利润减去五欧元的手续费，也就是二十欧元。不过，你极有可能失去一切。因为如果股票行情没有变化或上涨的话，你投入的钱就全没了。
你当然不必等这一切发生，可以在选择权到期前，把选择权状卖掉。但你也会发现，选择权很快就失去80％至90％的价值了。基本上：选择权期限愈长，风险愈小，获利机会也愈低。
简单的利润公式
上面介绍了三种可能的投资方式。你决定采取哪一种，取决于你愿意冒何种风险。为了长期累积财产，你应该把目标锁定在股票和利息固定的有价证券。股票代表风险更大的投资，因为可能出现价格低于买进时的行情；但正如前面所说的，从长远来看，股票可以获得更高的利润率。债券代表更有保障的收益，不过利润较低。
年轻时，应该把资金投资到股票上。你有时间重新弥补亏损，也可以迅速累积资金。如果你不久就要退休了，应该提高利息固定的有价证券在投资中所占的比例。为了在老年也能保持生活水平，你现在需要更有保障的收益。
关于股票在你的证券账户所占的比例，有一个简单的公式：
【100－年龄=股票比例】
马上开始
你也许认为在股票或基金上进行投资没有意义，原因是你可以省下的钱太少了。其实这是一种错觉，你只要每个月拿出一千多元，就可开始利用股票累积一笔小财富，而且根本不用关心市场上的情况。不管是涨是跌，你的钱都会继续增长。
这一切都要按照储蓄计划进行。有很多银行提供了标准的投资产品。为了让客户可以从小金额开始投资，手续费往往也降低了。储蓄计划的操作非常简单，每个月或每隔半年汇入一笔固定数额的款项即可。在某些银行，你甚至可以灵活变更汇款金额。你也许想把年终奖金多存起来，银行会用你汇入的钱购买事先约定好的基金股份或股票。
储蓄计划的窍门在于所谓平均费用效应（cost…Average…Ef？鄄fect）。也就是说，无论股市是涨是跌，都要定期投资相同的金额。透过这种方法，在证券市场疲软时买进较多的股份，而在行情上涨时买进较少的股份。这个策略和一直购买相同数量的股票有本质上的差别。举一个最简单的例子就可以说明：
你每个月投资五十欧元购买基金。第一个月用这笔钱买了两股，每股二十五欧元。后来基金行情下跌到十七欧元，于是第二个月，你投入的资金获得了三股基金。假设接下来基金行情上涨到每股三十三欧元，第三个月，你用投资的五十欧元只能买到一点五股。现在我们列出所有股份和价格：
第一个月：2股，每股25欧元，共50欧元
第二个月：3股，每股17欧元，共51欧元
第三个月：1。5股，每股33欧元，共49。5欧元
这时，你有六点五股。用总投资的一百五十欧元除以六点五，可以得出平均每股购买价格等于二十三点零八欧元。另外，以这时每股三十三欧元的价格，假如你现在卖掉全部基金二八点五股，可以获得二百一十四点五欧元。
另外一种情况是，如果你每个月购买两股，那你的账面如下：
第一个月：2股，每股25欧元，共50欧元
第二个月：2股，每股17欧元，共34欧元
第三个月：2股，每股33欧元，共66欧元
这时，你总共有六股，总投资一百四十九欧元，平均每股支付了二十四点八三欧元。
银行支付你的储蓄存款时，你有选择的机会，可以一次在户头里收回所有存款，或和银行约定定期支付。这样你存下来的钱中有一大部分还在继续生息。你不是在消耗存款，而是靠利息生活。
专业财产管理机构
如果你正在考虑投资问题，早晚会有某位热情的先生或打扮入时的女士敲你的门，向你推荐，说他们可以一下子解决所有问题，你永远不用再为理财问题操心，他们会让你的财产增加。而你只须支付“小笔”费用。
刚开始，这似乎是笔好买卖：你再也不用工作，而你的资金却不断增加。但如果更仔细观察，你就会发现，这一切不过是个昂贵的玩笑。无论从哪方面来看，那些财产管理人都是从你身上赚钱，而所有风险都落在“你”的身上。
首先，你付钱委托财产管理人管理你的资金，还要支付你名下有价证券的证券账户费用。而且每次购买、出售股票或债券时，管理人都要再收一笔佣金。即使根本没有创造利润，管理人也会得到这些钱———甚至当他们赔钱时也一样。
由于你无法控制你资金交易的次数，管理人可以把你的全部资金每年操作多次，因为每交易一次，管理人都可以赚到不少钱。用这种方法，赚饱了钱包的是财产管理人，而不是你！
财务的事情，你最好自己来处理。你可以和银行顾问或投资顾问共同研究投资策略，但最后的决定权必须掌握在你手里，你就是自己最好的财产管理人。一旦你开始处理这方面的问题，很快就会发现，你也能得到那些“专业人士”得意卖弄的一切信息。他们也是从杂志、报纸、电视和网络上得到那些热门消息的。
专骗女性的投资骗子
你曾经从事某种投资，最后却亏损很多钱，甚至血本无归吗？或者你害怕遇到这种事？也许你为了避免亏损而只把钱存在银行里，但还是因为掉以轻心而造成亏损？
很多人以为这种事不可能发生在他们身上。但是由于轻率和无知，许多人却让自己的财产一下子化为乌有。据估计，每年大约有三十亿欧元被投资骗子席卷一空。遗憾的是，这些人的不串通常是自己的贪心造成的。
最近，关于投资骗子专门欺骗女性的报导愈来愈多，那些无赖似乎也意识到女人对金钱愈来愈感兴趣。为了避免发生投资意外，也为了让你不必因为害怕和不了解情况而放弃投资，我有一些方法，让你从一开始就去除那些乱七八糟的理财建议。请你认真思考，不要被神奇的利润迷惑了。如果有人找到让财富增加好几倍的方法，为什么要让你从中获利呢？他为什么还要为别人工作，而不去增加自己的钱呢？这里有一条基本原则：如果某个价格看上去“好得不像是真的”，那大概的确如此———不是真的。
骗子的诱饵
打电话的诀窍
绝对不要在电话里购买任何投资计划，也不要和突然打电话给你的“投资顾问”约定任何见面时间。
投资骗子喜欢利用的方法，是从已经掌握的客户那里得到推荐。假设有个陌生人打电话给你，说他是从你最好的朋友那儿得到你的电话号码。这时，你绝不会认为好朋友会对你不利，所以你可能准备和这个陌生人交谈。特别是当他说，你的好朋友听到这个令人难以置信的价格时的反应，就和你一样，也是急切想知道细节。
建议你别理会这种电话，尽快挂断。因为这些“专家”训练有素，懂得缠住你，利用和你交谈的每一秒钟增加向你出售某种东西的机会。他们受过基本训练———不是关于金融市场和产品营销的训练（这种训练最多占20％），80％的训练内容是如何推销产品。他们不学习专业知识，主要是在学习心理技巧。
他们要进行联络，只需看一眼电话簿就够了。这些骗子盲目地打电话，企图在电话里缠住你�
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